پر کردن شکاف: چرا استانداردهای جهانی AML هنوز در حوزه ارزهای دیجیتال ناکافی هستند؟
به طور خلاصه
«غرب وحشی» اولیهی ارزهای دیجیتال با معاملات سریع و ناشناس، خیلی زود توجه قانونگذاران جهانی را به خود جلب کرد، چرا که پول غیرقابل ردیابی، زمینهساز سوءاستفاده بود.
در روزهای اولیهی کریپتو، مقررات یک موضوع فرعی بود. بازار سریع، ناشناس و بدون مرز بود - یک مرز دیجیتالی که در آن صرافیها یک شبه ظاهر میشدند و نظارتی عملاً وجود نداشت. همانطور که بسیاری آن را «غرب وحشی» امور مالی توصیف میکردند.
اما آنچه که به عنوان یک آزمایش در آزادی غیرمتمرکز آغاز شد، به سرعت توجه قانونگذاران را در سراسر جهان به خود جلب کرد. دلیل آن ساده بود: هر جا که پول وجود داشته باشد - به خصوص پول غیرقابل ردیابی - فرصت سوءاستفاده نیز وجود دارد.
از هرج و مرج تا کنترل: اولین گامها به سوی تنظیم مقررات
در اواسط دهه ۲۰۱۰، مقامات شروع به تشدید محدودیتها کردند.
- 2013: فرانسه با صدور دستورالعملهایی برای متخصصان ارزهای مجازی و تعیین قوانینی برای عملیات صرافیها و مالیات، پیشگام اولیه شد.
- 2015: اتحادیه اروپا مصوبه خود را تصویب کرد چهارمین دستورالعمل مبارزه با پولشویی (4AMLD)، که رسماً نهادهای رمزنگاری را وارد حوزه AML میکند.
- 2015: در آن سوی اقیانوس اطلس، ایالت نیویورک این طرح را اجرا کرد BitLicense، یک چارچوب پیشگام - و بحثبرانگیز - برای شرکتهای دارایی دیجیتال.
این نقاط عطف، پایان دوران بیقانونی را رقم زدند. در اواخر دهه ۲۰۱۰، رعایت قوانین از یک چکباکس نظارتی به یک الزام برای بقا تبدیل شده بود. صرافیها شروع به ایجاد بخشهای اختصاصی AML/KYC کردند و «رعایت قوانین دیجیتال» به یک واژه رایج در بازارهای کریپتو تبدیل شد.
BitOK در سال ۲۰۱۹ تأسیس شد و از آن زمان تاکنون در خط مقدم انطباق با قوانین کریپتو بوده است. این شرکت با استانداردهای جدید پیش میرود، راهحلهایی مناسب برای حوزههای قضایی مختلف ایجاد میکند و در آنها کار میکند و رویکرد منحصر به فرد خود را در زمینه تجزیه و تحلیل و سیستمهای هشدار ریسک توسعه میدهد.
با شش سال تجربه در این صنعت، ما یکی از معدود برندهای جهانی AML هستیم که هم تخصص عمیق و هم فناوری عالی داریم و امکان محافظت ۱۰۰٪، تجزیه و تحلیل دقیق و بررسی را فراهم میکنیم.
در سال ۲۰۲۵، الزامات و دستورالعملهای نظارتی در حوزه ارزهای دیجیتال در حوزه مبارزه با پولشویی (AML) بر فعالان بازار اعمال خواهد شد. با این حال، انطباق دیجیتال هنوز به طور کامل برقرار نشده است و مدیریت ریسک کسبوکار نیازمند توجه جدی به ... بررسیهای KYT و نظارت کلی بر تراکنشها برای ایمن نگه داشتن عملیات.
منظرهای تکهتکه شده
با نگاهی سریع به امروز، تصویر متفاوتی را میبینیم. بسیاری از حوزههای قضایی اکنون قوانین سختگیرانهای برای مبارزه با پولشویی در پلتفرمهای کریپتو اعمال میکنند. با این حال، هماهنگی جهانی همچنان دور از دسترس است.
در حالی که اروپا با MiCA و FATF پیش میرود قانون سفر، برخی مناطق هنوز عقب ماندهاند. امور مالی غیرمتمرکز (DeFiپلتفرمهای ) - که بدون واسطه کار میکنند - دردسرهای خاصی دارند. بدون رویههای KYC یا پاسخگویی قانونی شفاف، آنها همچنان زمینه مساعدی برای فعالیتهای غیرقانونی هستند.
در همین حال، ابزارهای متمرکز بر حریم خصوصی مانند میکسرها و تامبلرها همچنان تحقیقات را پیچیده میکنند. تراکنشهای بین زنجیرهای به وجوه اجازه میدهند تا در عرض چند ثانیه در بلاکچینها و حوزههای قضایی جابجا شوند و باعث میشوند که قانونگذاران از قافله عقب بمانند. و حتی کاربران مشروع نیز در تنش بین حریم خصوصی شخصی و شفافیت نظارتی گرفتار میشوند.
برای پیگیری و پیشبینی تراکنشهای پرخطر احتمالی، هر کسبوکار کریپتویی که با پرداختها سروکار دارد، باید نظارت بر تراکنشها و بررسیهای AML را در محل خود داشته باشد.
۲۰۲۵: سالی پر از درسها و زیانها
امسال شاهد بودیم که برخی از برجستهترین چالشهای AML در صنعت، به صورت بلادرنگ (real time) به اجرا درآمدند.
بایبیت - هک ۱.۵ میلیارد دلاری (فوریه ۲۰۲۵)
افبیآی این سرقت را به گروه لازاروس کره شمالی - نامی آشنا در جرایم کریپتو - مرتبط دانست. مهاجمان به سرعت وجوه سرقت شده را از طریق صرافیهای غیرمتمرکز، مبادلات بین زنجیرهای و تجمیعکنندهها منتقل کردند.
این تحقیق با کمک نمودار بیتاوکی
این نقض امنیتی، یک نقطه کور نظارتی را آشکار کرد: قانون سفر در مورد ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی تحت نظارت (VASP) اعمال میشود، نه برای DeFi پروتکلها. بهروزرسانی FATF برای سال ۲۰۲۵ صراحتاً این شکاف را «حلقه ضعیف و حیاتی» در زنجیره جهانی مبارزه با پولشویی نامیده است.
به عبارت دیگر: انتقال مستقیم از CEX به DEX/پل زدن بین تبادل دادههای مبدأ/ذینفع - و آشکار کردن یک نقطه کور اجرایی بین VASP های تحت نظارت و سرویسهای بدون نظارت/غیر متولی.
کوینبیس - نقض امنیتی ۴۰۰ میلیون دلاری (مه ۲۰۲۵)
کوینبیس یک حادثه عظیم تحت هدایت افراد داخلی را افشا کرد که شامل پیمانکاران خارجی رشوهخوار بود. برخلاف سوءاستفادههای معمول از قراردادهای هوشمند، این یک حمله مهندسی اجتماعی قدیمی بود.
این حمله توسط پیمانکاران پشتیبانی خارجی کوینبیس، که مجرمان به آنها رشوه داده بودند، آغاز شد. این سابقه به عنوان هشداری برای همه فعالان صنعت است: شما میتوانید از طریق یک فروشنده شخص ثالث که به همان سطح از انطباق با قوانین ارزهای دیجیتال و استانداردهای حفاظت از دادهها پایبند نیست، در معرض خطر قرار بگیرید.
ضعف در اشتراکگذاری دادههای KYC/AML بین فروشندگان و حوزههای قضایی، و همچنین چارچوبهای قدیمی انطباق با قوانین کریپتو، مانع از واکنشهای سریع فرامرزی میشوند. (کوینبیس علناً استدلال کرد که قوانین فعلی AML «ناقص» هستند و نیاز به نوسازی دارند.)
فمکس - ۸۵ میلیون دلار کلاهبرداری کیف پول آنلاین (ژانویه ۲۰۲۵)
این تحقیق با کمک نمودار بیتاوکی
وقتی فمکس دچار یک نقض امنیتی چند زنجیرهای شد که ۱۶ بلاکچین را تحت تأثیر قرار داد، بازرسان با کابوسی روبرو شدند: ردیابی وجوهی که در پلهای غیرمتمرکز و غیر VASPها کمانه کرده بودند.
این حادثه نشان داد که اجرای متناقض FATF چگونه ... توصیه 16 - که ستون فقرات قوانین مبارزه با پولشویی ارزهای دیجیتال است - بازیابی و اجرای قوانین فرامرزی را کند میکند.
جهشهای چند زنجیرهای به غیر VASPها (DEXها/پلها) قابلیت ردیابی Travel-Rule را کاهش میدهند؛ دریافت VASPها در سایر حوزههای قضایی ممکن است Rec.16 را به طور مداوم اجرا نکند و باعث کند شدن فریزها و بازیابی شود.
پل زدن شکاف
این موارد درسهای روشنی برای صنعت دارند. صرافیها و متولیان دیگر نمیتوانند با رعایت قوانین کریپتو به عنوان یک امر بدیهی برخورد کنند. آنها باید:
- جریانهای بین زنجیرهای را ردیابی کنید و الگوهای احتمالی فرار از قوانین سفر را علامتگذاری کنید.
- فقط با VASP های سازگار همکاری کنیدتضمین قابلیت همکاری استانداردهای دادههای AML.
- با فروشندگان به عنوان امتداد انطباق رفتار کنیدو آنها را به استانداردهای AML/KYC و واکنش به حوادث ملزم میکند.
روزهای تفکیک «ریسک فناوری» و «ریسک انطباق» به پایان رسیده است. در سال ۲۰۲۵، آنها یکی هستند. مقررات مربوط به ارزهای دیجیتال هنوز فاقد انسجام جهانی است. علاوه بر این، فناوری سریعتر از چارچوب قانونی تکامل مییابد، به این معنی که قانون نیز کمی از فرصتهای جدید فناوری عقب خواهد ماند.
بنابراین رویکرد مدرن به رعایت قوانین کریپتو، نه در راستای پیروی از قوانین حوزه قضایی خودتان، بلکه در راستای محافظت از کسب و کار، داراییها و اعتبار شماست. در این رویکرد، ابزارهای رعایت قوانین دیجیتال فقط برای رعایت قوانین نیستند، بلکه به پیشبینی خطرات و جلوگیری از هرگونه فعالیت مشکوک کمک میکنند.
رفع مسئولیت
در خط با دستورالعمل های پروژه اعتماد، لطفاً توجه داشته باشید که اطلاعات ارائه شده در این صفحه به عنوان مشاوره حقوقی، مالیاتی، سرمایه گذاری، مالی یا هر شکل دیگری در نظر گرفته نشده است و نباید تفسیر شود. مهم است که فقط در موردی سرمایه گذاری کنید که توانایی از دست دادن آن را دارید و در صورت شک و تردید به دنبال مشاوره مالی مستقل باشید. برای کسب اطلاعات بیشتر، پیشنهاد می کنیم به شرایط و ضوابط و همچنین صفحات راهنمایی و پشتیبانی ارائه شده توسط صادرکننده یا تبلیغ کننده مراجعه کنید. MetaversePost متعهد به گزارش دقیق و بی طرفانه است، اما شرایط بازار بدون اطلاع قبلی ممکن است تغییر کند.
درباره نویسنده
ویکتوریا نویسنده ای در زمینه موضوعات مختلف فناوری از جمله Web3.0، هوش مصنوعی و ارزهای دیجیتال. تجربه گسترده او به او اجازه می دهد تا مقالات روشنگری برای مخاطبان گسترده تر بنویسد.
مقالات بیشتر
ویکتوریا نویسنده ای در زمینه موضوعات مختلف فناوری از جمله Web3.0، هوش مصنوعی و ارزهای دیجیتال. تجربه گسترده او به او اجازه می دهد تا مقالات روشنگری برای مخاطبان گسترده تر بنویسد.
