Rahapesuvastane võitlus (aml)
Mis on rahapesuvastane võitlus (aml)?
Rahapesuvastane võitlus (AML) on reeglite, kontseptsioonide, seaduste, seaduste, määruste, protsesside ja tehnoloogiate kogum, mis on spetsiifiline finantssektoris ja mille eesmärk on võidelda kuritegelike või terroristlike organisatsioonide tegevusega, millega pestakse ebaseaduslikult hangitud sularaha. See hõlmab kahtlaste klientide ja tehingute jälgimist ja aruandlust. Paljudes riikides peavad finantsasutused ja muud ettevõtted seaduse järgi neid juhiseid järgima. Näiteks finants- ja kindlustusasutused peavad läbi viima oma tarbijate kontrolli „Tunne oma klienti” (KYC). See hõlmab nii legitiimsust kui ka identiteedi kinnitamist.
Rahapesu tõkestamine (aml)
AML on rahapesu tõkestamine, mis on raha ebaseaduslikuks omandamiseks ja puhtaks seaduslikuks maksevahendiks muutmine kolmes etapis: paigutamine, kihistamine ja integreerimine.
Financial Action Task Force (FATF) koostas esialgse rahapesuvastase võitluse suuniste kogumi, mida täiustati veelgi pärast 2001. aasta terrorirünnakuid.
Rahaliste vahendite kuritarvitamist reguleerivad riiklikul ja ülemaailmsel tasandil õigusaktid, mis nõuavad finantssektori üksustelt/isikutelt, nagu pangad või kindlustusseltsid, teostama kindlaksmääratud sisemisi protseduure ja kontrolle, samuti aruandlust asjaomastele asutustele. Sellest tulenevalt peavad finantsasutused jälgima oma klientide käitumist, et avastada küsitavaid hoiuseid või tehinguid ja neist teatada. Rahapesu andmebürood (Financial Investigative Units) on riigi mastaabis rahapesu vastu võitlemise esirinnas. Nad saavad nõutavatelt üksustelt/inimestelt kahtlase tegevuse aruandeid (SAR) ja vajadusel uurivad.
Mis vahe on AML-il, KYC-l ja CFT-l?
- AML ehk rahapesu tõkestamine – rahapesu ja muude raskete finantskuritegude peatamiseks koostatud juhiste ja õigusaktide kogum. Need reeglid ja järgimised võivad hõlmata kliendi tuvastamise kontrollimist, sanktsioonide kontrollimist, tehingute jälgimist jne. KYC ja CFT kõrgem tase on tuntud kui AML
- KYC ehk Tunne oma klienti – protseduurid, mida pangad ja finantsasutused kasutavad oma klientide tuvastamise kinnitamiseks
- CFT ehk võitlus terrorismi rahastamisega – seaduste ja juhiste kogum, mis võivad piirata terrorismile suunatavate rahaallikate ja -summade hulka.
AML, CFT ja KYC erinevad üksteisest veidi. Finantsasutused peaksid hoolitsema rahapesu, terrorismi rahastamise ja muude finantskuritegude eest, kuid pangad ja muud finantsorganisatsioonid kasutavad KYC-d oma klientide tuvastamise kinnitamiseks. Sel eesmärgil võidakse kasutada kas füüsilise või digitaalse identiteedi kinnitamist. Pangad püüavad neid toiminguid teha ainult enda turvalisuse huvides ning nende reeglite rikkumise eest võidakse pankadele määrata suured trahvid.
FAQ
Kuigi AML-i seadused on riigiti erinevad, on neil sageli sarnased juhised ja standardid. See eeldab silma peal hoidmist klient tehinguid ja kahtlase tegevuse jälgimist.
Rahapesuvastase tunnistuse saamiseks on tavaliselt vaja läbida koolitusprogramm või kursus, mis hõlmab AML-eeskirju ja nende järgimist.
Rahapesuvastaste seaduste ja määruste põhieesmärgid on terrorismi ja muude finantskuritegude rahastamisega seotud ebaseaduslike tegevuste peatamine, tuvastamine ja ärahoidmine.
«Tagasi sõnastiku indeksi juurdeKaebused
Vastavalt Usaldusprojekti juhised, pange tähele, et sellel lehel esitatud teave ei ole mõeldud ega tohiks tõlgendada kui juriidilist, maksu-, investeerimis-, finants- või muud nõuannet. Oluline on investeerida ainult seda, mida saate endale lubada kaotada, ja kahtluste korral küsida sõltumatut finantsnõu. Lisateabe saamiseks soovitame vaadata nõudeid ja tingimusi ning väljaandja või reklaamija pakutavaid abi- ja tugilehti. MetaversePost on pühendunud täpsele ja erapooletule aruandlusele, kuid turutingimusi võidakse ette teatamata muuta.
Umbes Autor
Damir on ettevõtte meeskonnajuht, tootejuht ja toimetaja Metaverse Post, mis hõlmab selliseid teemasid nagu AI/ML, AGI, LLM-id, Metaverse ja Web3-seotud väljad. Tema artiklid meelitavad igal kuul tohutut vaatajaskonda, üle miljoni kasutaja. Ta näib olevat ekspert, kellel on 10-aastane SEO ja digitaalse turunduse kogemus. Damirit on mainitud ajakirjades Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ja muud väljaanded. Ta reisib digitaalse nomaadina AÜE, Türgi, Venemaa ja SRÜ vahel. Damir omandas bakalaureusekraadi füüsikas, mis on tema arvates andnud talle kriitilise mõtlemise oskused, mida on vaja pidevalt muutuval Interneti-maastikul edukaks saamiseks.
Veel artikleid
Damir on ettevõtte meeskonnajuht, tootejuht ja toimetaja Metaverse Post, mis hõlmab selliseid teemasid nagu AI/ML, AGI, LLM-id, Metaverse ja Web3-seotud väljad. Tema artiklid meelitavad igal kuul tohutut vaatajaskonda, üle miljoni kasutaja. Ta näib olevat ekspert, kellel on 10-aastane SEO ja digitaalse turunduse kogemus. Damirit on mainitud ajakirjades Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ja muud väljaanded. Ta reisib digitaalse nomaadina AÜE, Türgi, Venemaa ja SRÜ vahel. Damir omandas bakalaureusekraadi füüsikas, mis on tema arvates andnud talle kriitilise mõtlemise oskused, mida on vaja pidevalt muutuval Interneti-maastikul edukaks saamiseks.
