Riesgos de lavado de dinero en el metaverso
Por Julian Dixon, fundador y presidente de Napier
Los fondos fluyen a través del metaverso. Este mundo inmersivo en 3D de realidad virtual y aumentada, que alguna vez fue propiedad exclusiva de los jugadores, ha visto su potencial amplificado por el respaldo de grandes marcas y celebridades, y se prevé que genere hasta $ 5 billones para 2030, según McKinsey.
Desde los diseños revestidos de avatar de Gucci hasta el token no fungible de Jonny Depp (NFTLas obras de arte, el arte y la moda basados en ) son beneficiarios eminentes que venden versiones virtuales de sus productos a cambio de monedas digitales para llegar a nuevos mercados y elevar la interacción con el cliente.
Sin embargo, con la innovación viene el riesgo, y con las ganancias, un aumento paralelo de la actividad delictiva. El lavado de dinero está floreciendo en este espacio de rápida evolución, descentralizado y no regulado, ya que los actores ilícitos explotan las lagunas de seguridad, lo que hace que el dinero negro sea más difícil de rastrear.
¿Una crisis de identidad?
Propiedad de sus usuarios, el metaverso no tiene una autoridad central para hacer que las personas rindan cuentas y hacer cumplir el cumplimiento obligatorio contra el lavado de dinero (AML), que generalmente rige a las empresas de servicios financieros. Como tal, los protocolos Conozca a su cliente (KYC) y Diligencia debida del cliente (CDD) centrales para la verificación de la identidad del cliente y la evaluación de riesgos antes de abrir una cuenta no siempre se aplican en los intercambios de criptomonedas.
Si bien esto a menudo puede ser el resultado de herramientas inadecuadas en lugar de una supervisión deliberada, el resultado es el mismo; los oportunistas se deleitan en el anonimato, se esconden detrás de avatares u ocultan los orígenes de los fondos obtenidos ilegalmente en billeteras digitales. En este espacio transitorio, las estafas de phishing están prosperando; capitalizar el auge de la inversión en bienes raíces del metaverso para drenar billeteras a través de paneles de inicio de sesión falsos de proveedores de billetera legítimos o dominios de conocidas plataformas de metaverso.
Afortunadamente, prevalece cierta certeza. Como base para el seguimiento y almacenamiento de libros de contabilidad de todos los intercambios digitales, la tecnología Blockchain, en teoría, proporciona un cifrado a prueba de manipulaciones para transacciones críticas. Esta responsabilidad y garantía, por lo tanto, debe ser la base sobre la cual construir una solución de seguridad sólida, aunque los estafadores aún encuentran formas de enturbiar su rastro. Desde el uso de múltiples cadenas de bloques y diferentes monedas criptográficas (comprando monedas de una forma y vendiéndolas de otra) hasta revolotear entre diferentes plataformas de metaverso, el dinero negro tiene un recorrido complejo por el sistema.
La batalla por regular
Conscientes de que las nuevas tecnologías están superando los marcos existentes contra el lavado de dinero (AML), las autoridades están respondiendo, aunque prevalece una sensación de ponerse al día.
Programada para ser implementada en 2024, la propuesta de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la UE atrae criptoactivos, emisores de criptoactivos y proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) bajo un marco regulatorio por primera vez.
La intención es proteger mejor las billeteras de los consumidores e introducir responsabilidad si los criptoactivos de los inversores se pierden debido a actividades delictivas. Sin embargo, en última instancia, esto se queda corto, particularmente con respecto a los grandes (CASP) que deberían estar sujetos a una mayor supervisión y requisitos más estrictos para que el proyecto de ley tenga un impacto significativo en el sector.
Por supuesto, traer más orden y legitimidad a los sistemas de pago del metaverso sin sofocar la innovación y la libertad que los actores del mercado pueden esperar de este espacio descentralizado es un equilibrio difícil de lograr. De hecho, asegurar este espacio sin fronteras y en rápido movimiento exige unidad, claridad y consistencia, pero hay una serie de discrepancias que resolver, especialmente más allá de Europa.
Dado que las leyes constitucionales de los EE. UU. tradicionalmente se remiten a las leyes estatales individuales, es probable que las respuestas al fraude se fracturen, mientras que quedan preguntas sobre cómo determinar mejor la jurisdicción en este nuevo mundo en rápida evolución. Por ejemplo, ¿la ubicación física del delincuente cibernético cuando se comete el delito dicta la rendición de cuentas, o entra en juego su nacionalidad?
Generar confianza con los clientes y los reguladores
Es posible que la ley aún esté en proceso, pero la regulación está en ascenso y prevalece un consenso: filtrar a los delincuentes en el punto de incorporación sigue siendo clave para abordar la mala práctica del metaverso.
Agravados por las crecientes tensiones geopolíticas y un macroentorno volátil, los principios básicos de identidad y confianza deben estar en el centro de la cripto AML programa para facilitadores de pagos digitales. Esto no solo permitirá que los pagos transfronterizos para comerciantes regionales y globales se faciliten de forma segura, sino que también mitigará el daño a la reputación causado cuando los malos actores se cuelan a través de la red.
Si bien la naturaleza prácticamente instantánea del pago criptográfico parecería ser un desafío al detectar un comportamiento fraudulento, la misma agilidad puede informar el proceso de cumplimiento. Los sistemas de pago que incorporan tecnología avanzada, como inteligencia artificial y aprendizaje automático, en sus medidas KYC y CDD verán los beneficios. La detección en tiempo real de los detalles de los nuevos usuarios contra las listas de sanciones globales cada vez mayores y el monitoreo de transacciones que pueden mejorar la verificación de identidad ayudarán a erradicar la actividad sospechosa más rápido y garantizarán un enfoque más proactivo de la seguridad.
Cuando se trata de combatir los delitos financieros en el metaverso, la tecnología no es la bala de oro, pero tiene un papel importante que desempeñar. Mejorar la calidad y la trazabilidad de los datos procesables y los conocimientos generados constantemente por la cadena de bloques será fundamental para crear una imagen completa de un panorama de amenazas en rápida evolución. Hacer frente a los grandes riesgos y oportunidades que presenta el metaverso exigirá un esfuerzo colectivo en el que los procesos y procedimientos más avanzados son cada vez más vitales para respaldar las políticas emergentes.
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Sobre el Autor
Damir es el líder del equipo, gerente de producto y editor en Metaverse Post, que cubre temas como AI/ML, AGI, LLM, Metaverse y Web3-campos relacionados. Sus artículos atraen una audiencia masiva de más de un millón de usuarios cada mes. Parece ser un experto con 10 años de experiencia en SEO y marketing digital. Damir ha sido mencionado en Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto y otras publicaciones. Viaja entre los Emiratos Árabes Unidos, Turquía, Rusia y la CEI como nómada digital. Damir obtuvo una licenciatura en física, que él cree que le ha dado las habilidades de pensamiento crítico necesarias para tener éxito en el panorama siempre cambiante de Internet.
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