Anti Lavado de Dinero (AML)
¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales (AML)?
La lucha contra el lavado de dinero (AML) es un conjunto de reglas, conceptos, legislaciones, leyes, regulaciones, procesos y tecnologías particulares del sector financiero que tienen como objetivo combatir las acciones de lavado de dinero en efectivo obtenido ilícitamente por parte de organizaciones criminales o terroristas. Esto incluye el seguimiento y la presentación de informes sobre transacciones y clientes sospechosos. En muchos países, las instituciones financieras y otras empresas están obligadas por ley a seguir estas directrices. Las instituciones financieras y de seguros, por ejemplo, están obligadas a realizar controles de “Conozca a su cliente” de sus consumidores (KYC). Esto incluye tanto la legitimidad como la verificación de identidad.
Comprender la lucha contra el lavado de dinero (aml)
AML es la prevención del lavado de dinero, que es el proceso de adquirir dinero ilegalmente y convertirlo en moneda de curso legal limpia en tres etapas: colocación, estratificación e integración.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) creó el conjunto inicial de pautas ALD, que se mejoraron aún más después de los ataques terroristas de 2001.
El AML está enmarcado a nivel nacional y mundial por un conjunto de leyes que exigen que las entidades/personas de la industria financiera, como bancos o compañías de seguros, ejecuten procedimientos y controles internos específicos, así como que informen a las autoridades pertinentes. Como resultado, las instituciones financieras deben monitorear el comportamiento de sus clientes para detectar y reportar depósitos o transacciones cuestionables. Las Unidades de Investigación Financiera (UIF) están a la vanguardia del ALD a escala nacional. Reciben informes de actividades sospechosas (SAR) de entidades/individuos requeridos e investigan si es necesario.
¿Cuál es la diferencia entre AML, KYC y CFT?
- AML o Anti-Lavado de Dinero: un grupo de directrices y legislación creadas para detener el lavado de dinero y otros delitos financieros graves. Estas reglas y cumplimientos pueden incluir verificación de identificación del cliente, control de sanciones, monitoreo de transacciones, etc. El nivel más alto de KYC y CFT se conoce como AML
- KYC o Know Your Customer: los procedimientos que utilizan los bancos y organizaciones financieras para confirmar la identificación de sus clientes
- CFT o Lucha contra la Financiación del Terrorismo: un conjunto de leyes y directrices que pueden restringir las fuentes y cantidades de dinero que se destinan al terrorismo.
AML, CFT y KYC difieren ligeramente entre sí. Las instituciones financieras deben encargarse del lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros, pero los bancos y otras organizaciones financieras utilizan KYC como medio para confirmar la identificación de sus clientes. Para estos fines se puede utilizar una verificación de identidad física o digital. Los bancos están tratando de llevar a cabo estas acciones sólo en términos de su propia seguridad, y también podrían imponerse grandes multas a los bancos por violar estas regulaciones.
Preguntas Frecuentes
Si bien las leyes ALD difieren de un país a otro, a menudo tienen pautas y estándares similares. Esto implica estar atento cliente transacciones y seguimiento de cualquier actividad sospechosa.
Por lo general, se requiere completar un programa o curso de capacitación que cubra las reglas y el cumplimiento de ALD para obtener un certificado contra el lavado de dinero.
Los principales objetivos de las leyes y reglamentos contra el lavado de dinero son detener, identificar y prevenir acciones ilegales relacionadas con la financiación del terrorismo y otros delitos financieros.
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Sobre el Autor
Damir es el líder del equipo, gerente de producto y editor en Metaverse Post, que cubre temas como AI/ML, AGI, LLM, Metaverse y Web3-campos relacionados. Sus artículos atraen una audiencia masiva de más de un millón de usuarios cada mes. Parece ser un experto con 10 años de experiencia en SEO y marketing digital. Damir ha sido mencionado en Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto y otras publicaciones. Viaja entre los Emiratos Árabes Unidos, Turquía, Rusia y la CEI como nómada digital. Damir obtuvo una licenciatura en física, que él cree que le ha dado las habilidades de pensamiento crítico necesarias para tener éxito en el panorama siempre cambiante de Internet.
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