Superando la brecha: ¿Por qué los estándares globales contra el blanqueo de capitales aún son insuficientes en el ámbito de las criptomonedas?
En Resumen
El incipiente "salvaje oeste" de las criptomonedas, caracterizado por transacciones rápidas y anónimas, pronto atrajo la atención de los reguladores mundiales, ya que el dinero no rastreable propiciaba el abuso.
En los inicios de las criptomonedas, la regulación era una cuestión secundaria. El mercado era rápido, anónimo y sin fronteras: una frontera digital donde las plataformas de intercambio surgían de la noche a la mañana y la supervisión era prácticamente inexistente. Era, como muchos lo describían, el «Salvaje Oeste» de las finanzas.
Pero lo que comenzó como un experimento de libertad descentralizada pronto atrajo la atención de los reguladores de todo el mundo. La razón era simple: donde hay dinero —especialmente dinero no rastreable— hay oportunidad para el abuso.
Del caos al control: Los primeros pasos hacia la regulación
A mediados de la década de 2010, las autoridades comenzaron a endurecer las medidas.
- 2013: Francia tomó la delantera desde el principio, publicando directrices para los profesionales de las monedas virtuales y estableciendo normas para las operaciones de cambio y la tributación.
- 2015: La Unión Europea adoptó su Cuarta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (4AMLD), incorporando formalmente a las entidades criptográficas al ámbito de la lucha contra el blanqueo de capitales.
- 2015: Al otro lado del Atlántico, el estado de Nueva York desplegó el BitLicense, un marco pionero —y controvertido— para las empresas de activos digitales.
Estos hitos marcaron el fin de la era sin reglas. A finales de la década de 2010, el cumplimiento normativo había pasado de ser un mero trámite a un requisito indispensable para la supervivencia. Las plataformas de intercambio comenzaron a crear departamentos especializados en AML/KYC, y el «cumplimiento digital» se convirtió en un término clave en los mercados de criptomonedas.
BitOK Fundada en 2019, la empresa se ha mantenido a la vanguardia del cumplimiento normativo en el sector de las criptomonedas desde entonces. Se ha adaptado a los nuevos estándares, creando soluciones que operan en diferentes jurisdicciones y desarrollando un enfoque único para los sistemas de análisis y alerta de riesgos.
Con seis años de experiencia en el sector, somos una de las pocas marcas globales de AML que poseen tanto una profunda experiencia como una excelente tecnología, lo que permite una protección del 100%, un análisis detallado y una investigación exhaustiva.
En 2025, el sector de las criptomonedas en materia de AML contará con requisitos y directrices regulatorias impuestas a los participantes del mercado. Sin embargo, el cumplimiento digital aún no está completamente establecido y la gestión de riesgos empresariales requiere una gran atención a Controles KYT y la supervisión general de las transacciones para garantizar la seguridad de las operaciones.
Un paisaje fragmentado
En la actualidad, el panorama es diverso. Muchas jurisdicciones aplican ahora normas estrictas contra el blanqueo de capitales a las plataformas de criptomonedas. Sin embargo, la coherencia global sigue siendo difícil de alcanzar.
Mientras Europa impulsa el Acuerdo Marco de Cooperación Económica (MiCA) y el GAFI Regla de viaje, algunas regiones aún se encuentran rezagadas. Finanzas descentralizadas (DeFiLas plataformas que operan sin intermediarios presentan problemas particulares. Sin procedimientos de KYC ni una clara responsabilidad legal, siguen siendo un terreno fértil para actividades ilícitas.
Mientras tanto, las herramientas centradas en la privacidad, como los mezcladores y los tumblers, siguen complicando las investigaciones. Las transacciones entre cadenas permiten que los fondos se muevan entre blockchains y jurisdicciones en segundos, lo que obliga a los reguladores a ir a la zaga. Incluso los usuarios legítimos se ven atrapados en la tensión entre la privacidad personal y la transparencia regulatoria.
Para controlar y prever las posibles transacciones de riesgo, cualquier negocio de criptomonedas que gestione pagos debería contar con sistemas de monitorización de transacciones y controles AML.
2025: Un año de lecciones y pérdidas
Este año ya se han visto algunos de los desafíos más importantes del sector en materia de lucha contra el blanqueo de capitales desarrollarse en tiempo real.
Bybit – Fraude informático de 1.5 millones de dólares (febrero de 2025)
El FBI vinculó el robo con el Grupo Lazarus de Corea del Norte, un nombre conocido en el mundo del criptocrimen. Los atacantes movieron rápidamente los fondos robados a través de exchanges descentralizados, intercambios entre cadenas y agregadores.
Esta investigación se llevó a cabo con la ayuda de Gráfico de BitOK
La brecha puso de manifiesto un punto ciego regulatorio: el Regla de viaje se aplica a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) regulados, no a DeFi protocolos. La actualización de 2025 del GAFI calificó explícitamente esta brecha como un “eslabón débil crítico” en la cadena global de lucha contra el blanqueo de capitales.
En otras palabras: pasar directamente de un CEX a DEX/puentes evita el intercambio de datos entre originador y beneficiario, lo que expone un punto ciego en la aplicación de la ley entre los VASP regulados y los servicios no regulados/sin custodia.
Coinbase – Filtración de datos internos por valor de 400 millones de dólares (mayo de 2025)
Coinbase reveló un incidente masivo perpetrado por empleados que involucró el soborno de contratistas extranjeros. A diferencia de las típicas vulnerabilidades en contratos inteligentes, este fue un ataque de ingeniería social clásico.
El ataque fue perpetrado por contratistas de soporte en el extranjero de Coinbase, a quienes los delincuentes sobornaron. Este precedente sirve de advertencia para todos los actores del sector: el riesgo puede provenir de un proveedor externo que no está sujeto al mismo nivel de cumplimiento normativo en materia de criptomonedas y estándares de protección de datos.
La escasa compartición de datos KYC/AML entre proveedores y jurisdicciones, así como los marcos de cumplimiento normativo obsoletos en materia de criptomonedas, dificultan las respuestas transfronterizas rápidas. (Coinbase afirmó públicamente que las normas AML actuales están «fallidas» y necesitan modernizarse).
Phemex – Acuerdo sobre billeteras calientes por valor de 85 millones de dólares (enero de 2025)
Esta investigación se llevó a cabo con la ayuda de Gráfico de BitOK
Cuando Phemex sufrió una brecha de seguridad en múltiples cadenas que afectó a 16 blockchains, los investigadores se enfrentaron a una pesadilla: rastrear los fondos que rebotaron a través de puentes descentralizados y proveedores de servicios de activos virtuales (VASP).
Este incidente ilustró la inconsistencia en la aplicación de las normas del GAFI. Recomendación 16 — la columna vertebral de la lucha contra el blanqueo de capitales relacionado con las criptomonedas — ralentiza la recuperación y la aplicación de la ley en las fronteras.
Los saltos de múltiples cadenas a proveedores de servicios de activos virtuales (DEX/puentes) degradan la trazabilidad de la regla de viaje; los proveedores de servicios de activos virtuales receptores en otras jurisdicciones pueden no implementar la Rec.16 de manera consistente, lo que ralentiza las congelaciones y la recuperación.
Superar los desequilibrios
Estos casos ofrecen lecciones claras para el sector. Las plataformas de intercambio y los custodios ya no pueden tratar el cumplimiento normativo en materia de criptomonedas como un mero trámite burocrático. Deben:
- Seguimiento de flujos entre cadenas y detectar posibles patrones de evasión de la Regla de Viaje.
- Colabore únicamente con proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) que cumplan con la normativa., garantizando la interoperabilidad de los estándares de datos AML.
- Trate a los proveedores como extensiones del cumplimiento, obligándolos a cumplir con las normas AML/KYC y de respuesta a incidentes.
Se acabó la época en que se distinguía entre «riesgo tecnológico» y «riesgo de cumplimiento». En 2025, serán lo mismo. La regulación de las criptomonedas aún carece de coherencia global. Además, la tecnología evoluciona más rápido que el marco legal, lo que significa que la ley también irá rezagada con respecto a las nuevas oportunidades tecnológicas.
Por lo tanto, el enfoque moderno del cumplimiento normativo en el ámbito de las criptomonedas no se centra en acatar las leyes de la propia jurisdicción, sino en proteger el negocio, los activos y la reputación. En este enfoque, las herramientas de cumplimiento digital no solo sirven para cumplir con las normas, sino que también ayudan a prever los riesgos y evitar cualquier actividad sospechosa.
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Sobre el Autor
Victoria es escritora sobre una variedad de temas de tecnología que incluyen Web3.0, IA y criptomonedas. Su amplia experiencia le permite escribir artículos interesantes para un público más amplio.
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