Las 5 mejores plataformas de criptopréstamos en 2022: tasas, tipos, riesgos

Las plataformas de préstamo de criptomonedas se han vuelto cada vez más populares en los últimos años como una forma de obtener intereses sobre sus activos digitales. Hay una variedad de plataformas diferentes para elegir, cada una con sus propias características y beneficios únicos. En este artículo, compararemos las 5 principales plataformas de préstamo de criptomonedas y discutiremos los pros y los contras de cada una.

Lista de las mejores plataformas de préstamos criptográficos

Nexo

Nexo es otra plataforma líder de préstamos criptográficos que ofrece plazos de préstamo de hasta 2 años y tasas de interés tan bajas como el 5%. Nexo también ofrece una variedad de otras características, como la capacidad de usar su criptografía como garantía para un préstamo y una aplicación móvil para rastrear su cuenta.

Para Agencias y Operadores

• Una de las mayores ventajas de Nexo es que ofrece préstamos instantáneos. Esto significa que puede obtener efectivo en su cuenta tan pronto como envíe su criptografía a Nexo.
• Además, Nexo ofrece una tarjeta de débito que le permite gastar sus activos digitales en cualquier lugar que acepte Mastercard. Esto facilita el uso de su criptografía para las compras diarias.
• Finalmente, Nexo tiene una aplicación móvil que facilita el seguimiento de su cuenta y la actividad de la cadena de bloques.

Desventajas

• Una desventaja de Nexo es que no ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos. Si está buscando un préstamo con una tasa de interés más baja, es posible que esté mejor con una plataforma diferente.
• Otro inconveniente potencial es que los términos del préstamo de Nexo no son tan flexibles como algunas de las otras plataformas en esta lista. Si necesita un préstamo a corto plazo, es posible que esté mejor con una plataforma diferente.

Capital no activado

Capital no activado es una plataforma de préstamo de criptomonedas que ofrece tasas de interés de hasta 5% APY en sus activos digitales. Unchained también le permite usar su criptografía como garantía para un préstamo y ofrece una aplicación móvil para rastrear su cuenta.

Para Agencias y Operadores

• La mayor ventaja de Unchained Capital es que ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos. Con tasas de hasta el 5% APY, puede obtener un rendimiento significativo de sus activos digitales.
• También puede rastrear su cuenta y la actividad de la cadena de bloques usando la aplicación móvil.

Desventajas

• Una desventaja de Unchained Capital es que no ofrece una tarjeta de débito u otra forma de gastar sus activos digitales. Si desea usar su criptografía para las compras diarias, deberá encontrar otra plataforma.
• Otro inconveniente potencial es que los términos del préstamo de Unchained no son tan flexibles como algunas de las otras plataformas en esta lista. Si necesita un préstamo a corto plazo, es posible que esté mejor con una plataforma diferente.

Préstamo de Oasis

Préstamo de Oasis es una plataforma de préstamos peer-to-peer que ofrece tasas de interés de hasta 10% APY en sus activos digitales. Oasis también le permite usar su criptomoneda como garantía para un préstamo y ofrece una aplicación móvil para rastrear su cuenta.

Para Agencias y Operadores

• La mayor ventaja de Oasis Borrow es que ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos. Con tasas de hasta el 10% APY, puede obtener un rendimiento significativo de sus activos digitales.

• También puede rastrear su cuenta y la actividad de la cadena de bloques usando la aplicación móvil.

Desventajas

• Una desventaja de Oasis Borrow es que no ofrece una tarjeta de débito u otra forma de gastar sus activos digitales. Si desea usar su criptografía para las compras diarias, deberá encontrar otra plataforma.

ZenGo

ZenGo simplifica el proceso de ganar a través de criptomonedas al proporcionar una billetera fácil de usar donde los usuarios pueden almacenar sus activos digitales y obtener ganancias a través de préstamos y apuestas. Al utilizar WalletConnect y el puente ZenGo, los usuarios pueden conectarse sin problemas a su billetera ZenGo a través de varios protocolos de préstamo, incluidos, entre otros, Aave, Compound y dYdX. Con el modelo de billetera sin custodia de ZenGo, los usuarios no necesitan preocuparse por la compleja configuración y administración de claves privadas. Este enfoque, facilitado por los protocolos antes mencionados, permite altos rendimientos porcentuales anuales (APY) de hasta el 8 % en criptomonedas almacenadas y procesos sencillos para comprar y vender activos digitales. Con ZenGo, el préstamo de criptomonedas se puede realizar directamente desde la billetera del usuario, creando una experiencia de préstamo optimizada.

Pros:

1. Fácil de usar: ZenGo ofrece una interfaz de usuario simplificada y un enfoque sencillo para administrar criptomonedas, lo que lo convierte en una opción adecuada para principiantes.
2. Integración con los principales protocolos de préstamos: ZenGo se integra con una variedad de protocolos de préstamo establecidos, como Aave, Compound y dYdX, lo que ofrece a los usuarios flexibilidad en sus actividades de préstamo.

Contras:

1. Dependencia de protocolos de terceros: El rendimiento y la seguridad de ZenGo dependen en parte de protocolos de terceros como Aave, Compound y dYdX. Cualquier problema con estas plataformas podría afectar potencialmente a los usuarios de ZenGo.
2. Nivel de riesgo: Si bien un APY alto puede ser atractivo, también puede implicar un mayor riesgo. Es importante que los usuarios comprendan estos riesgos y consideren su propia tolerancia al riesgo.
3. Potencial de pérdida: Como ocurre con cualquier inversión, existe la posibilidad de sufrir pérdidas. Inversiones criptográficas todavía se consideran de alto riesgo y el valor de la criptomoneda puede fluctuar mucho.

MonedaConejo

CoinRabbit es reconocida como una plataforma segura de préstamo de criptomonedas, que permite a los usuarios generar ingresos pasivos al depositar sus criptomonedas a tasas de interés fijas. Además, ofrece la flexibilidad de utilizar las mismas criptomonedas como garantía para obtener préstamos.

CoinRabbit opera sin requerir cheques de crédito o KYC de sus clientes, mejorando así la conveniencia de las transacciones. Acepta relaciones de préstamo a valor (LTV) de 50%, 70% y 80% para préstamos. El LTV y el monto prestado influyen directamente en las tasas de interés que se aplican a los préstamos. Además, CoinRabbit no impone límites de plazo de préstamo específicos, sino que calcula los plazos mensualmente.

Pros:

1. Seguridad: CoinRabbit es reconocida como una de las plataformas más seguras en el espacio de préstamos criptográficos, y ofrece garantías a los usuarios sobre la seguridad de sus inversiones.
2. Relaciones LTV flexibles: Con índices LTV del 50 %, 70 % y 80 %, los usuarios tienen una variedad de opciones para obtener préstamos utilizando sus criptomonedas como garantía.
3. Sin plazo de préstamo predeterminado: CoinRabbit calcula los términos de los préstamos mensualmente en lugar de imponer un plazo de préstamo rígido, lo que ofrece flexibilidad a los prestatarios.

Contras:

1. Variabilidad de la tasa de interés: Las tasas de interés dependen del LTV y del monto del préstamo, lo que puede generar variabilidad e imprevisibilidad en los costos para los prestatarios.
2. Riesgo de volatilidad criptográfica: El uso de criptomonedas como garantía expone a los usuarios a la volatilidad del mercado. Si el valor de la criptomoneda colateral cae significativamente, podría dar lugar a una llamada de margen o liquidación.
3. Falta de controles KYC: Si bien la ausencia de controles KYC aumenta la conveniencia, también podría generar inquietudes sobre el cumplimiento de la plataforma con los estándares regulatorios y las protecciones contra actividades ilegales.

SpectroCoin

Además, facilita las transacciones de los clientes al aceptar compras de criptomonedas a través de una tarjeta de débito Visa de marca. También proporciona una cuenta bancaria IBAN para depósitos y retiros de fondos convenientes, lo que lo convierte en un centro integral para todas sus necesidades de criptomonedas.

SpectroCoin no es solo una plataforma de préstamos criptográficos que permite a los usuarios obtener préstamos contra sus activos de criptomonedas, sino que también funciona como una herramienta integral de gestión de carteras e intercambios. SpectroCoin admite la compra, venta, intercambio y administración de más de 40 criptomonedas diferentes, ofreciendo una solución integral para los entusiastas de las criptomonedas.

Pros:

1. Plataforma todo en uno: SpectroCoin actúa como una plataforma de préstamo, intercambio y herramienta de gestión de cartera, todo en uno, proporcionando una amplia gama de servicios a los usuarios de criptomonedas.
2. Amplio soporte criptográfico: La plataforma admite más de 40 criptomonedas diferentes y ofrece una amplia gama de opciones para los usuarios.

Contras:

1. Funciones avanzadas limitadas: En comparación con otras plataformas, SpectroCoin puede carecer de funciones comerciales avanzadas como futuros y operaciones de margen, lo que podría limitar su atractivo para los comerciantes más experimentados.
2. Tarifas de transacción: Si bien no se especifica, puede haber tarifas de transacción asociadas con el uso de una tarjeta de débito Visa para compras o para depositar y retirar fondos. Estas tarifas pueden sumar y reducir el rendimiento general de un usuario.

Abracadabra

Utilizando la tecnología de préstamo descentralizada de Kashi, Abracadabra.money actúa como una plataforma de préstamo y participación. Permite a los usuarios pedir prestado un token estable conocido como MIM, que pueden depositar contra tokens que generan intereses. Los usuarios tienen la opción de pedir prestados MIM contra tokens que generan intereses que depositan a través de Yearn Finance.

Pros:

1. Integración con Yearn Finance: Brinda la flexibilidad de usar tokens que generan intereses de Yearn Finance para tomar prestados MIM.
2. Descentralizado Como plataforma descentralizada, se alinea con los principios de DeFi, aumentando la confianza y la transparencia.

Contras:

1. Complejidad: El enfoque de la plataforma puede ser complejo para los nuevos usuarios o para aquellos que no están familiarizados con las finanzas descentralizadas.

AAVE

AAVE es un protocolo descentralizado que ofrece servicios de préstamo y endeudamiento, en el que los prestatarios obtienen ingresos en función de la demanda del mercado por sus depósitos. Los usuarios pueden interactuar con la aplicación de código abierto en Ethereum a través de API, clientes de interfaz de usuario o contratos inteligentes. Excepcionalmente, los usuarios pueden ganar intereses sobre los activos que depositan, compensando potencialmente las tasas de interés de los préstamos.

Pros:

1. Ganancia de intereses: Los usuarios pueden ganar intereses sobre sus depósitos, lo que puede ayudar a compensar los costos de endeudamiento.
2. Descentralizado La naturaleza descentralizada de AAVE mejora la transparencia y reduce la dependencia de intermediarios.

Contras:

1. Complejidad: El funcionamiento de la plataforma y los diversos modos de interacción pueden resultar complejos para principiantes o para quienes no estén familiarizados con ella. DeFi.

Compuesto

Compound, simbolizado por su token nativo COMP, es un protocolo de préstamo descentralizado. Los prestatarios pueden obtener préstamos y reembolsarlos a tasas de interés determinadas algorítmicamente, mientras que los prestamistas pueden depositar criptomonedas y ganar intereses. Los clientes pueden ver los mercados de suministro, los mercados de préstamo y sus respectivos datos, como la liquidez.

Pros:

1. Tasas determinadas algorítmicamente: Las tasas de interés están determinadas por un algoritmo, lo que garantiza la transparencia.
2. Ganancia de intereses para los prestamistas: Los prestamistas pueden ganar intereses sobre sus criptomonedas depositadas.

Contras:

1. Riesgo de mercado: Al igual que con cualquier plataforma criptográfica, los usuarios están expuestos a la volatilidad y los riesgos inherentes al mercado criptográfico.

alquimia

Alchemix permite a los usuarios prestar y tomar prestadas criptomonedas contra garantía utilizando su DeFi protocolo, con la característica única de que los préstamos se auto-repagan en el tiempo. Los usuarios nunca se enfrentarán a la liquidación. Se pueden utilizar como garantía varias divisas, incluidos USD, EUR, JPY, GBP, AUD y monedas estables, lo que permite pedir prestado hasta el 50 % del valor de los activos sin vender las monedas estables.

Pros:

1. Préstamos autorreembolsables: La característica de los préstamos autorreembolsables es única y atractiva para los prestatarios.
2. Sin liquidación: La garantía de no liquidación reduce el riesgo para los prestatarios.

Contras:

1. Préstamo limitado: El préstamo tiene un tope del 50% del valor de la garantía, lo que podría limitar el monto del préstamo para algunos usuarios.

Géminis gana

Gemini Earn es una función de participación del intercambio de criptomonedas Gemini que permite a los usuarios ganar intereses sobre sus criptomonedas prestándolas a otros usuarios institucionales. Los intereses comienzan a acumularse dentro de los dos días posteriores a la realización del depósito y se pagan diariamente. Los prestamistas institucionales, como comerciantes, administradores de fondos, corporaciones, administradores de patrimonio, proveedores de liquidez y corredores, son los principales prestatarios en la plataforma.

Pros:

1. Pagos de intereses diarios: La función de pagos de intereses diarios puede ser atractiva para los usuarios.
2. Devengo rápido de intereses: El interés comienza a acumularse dentro de dos días, lo que ofrece rendimientos más rápidos.

Contras:

1. Base de prestatarios limitada: Como la plataforma está dirigida a prestamistas institucionales, los prestatarios individuales o de menor escala pueden encontrarla menos accesible.

Usted posee

YouHolder ofrece préstamos respaldados por criptomonedas para las 58 principales criptomonedas, con una relación préstamo-valor de hasta el 90 %. Los clientes pueden depositar criptomonedas en la plataforma y obtener tasas de interés de hasta el 10.7 %. Los préstamos se pueden recibir en forma de monedas fiduciarias o monedas estables a través de bancos y tarjetas de crédito.

Pros:

1. Relación LTV alta: La alta relación LTV permite a los usuarios pedir prestado más contra sus criptoactivos.
2. Amplio soporte de criptomonedas: Con soporte para 58 criptomonedas, la plataforma atiende a una amplia gama de criptoactivos.

Contras:

1. Riesgo de volatilidad criptográfica: Una relación LTV alta también expone a los prestatarios a un mayor riesgo debido a la volatilidad de las criptomonedas.
2. Variabilidad de la tasa de interés: La tasa de interés puede variar, lo que genera imprevisibilidad en las ganancias de los depositantes.

whitebit

WhiteBIT es una plataforma que permite a los usuarios prestar una variedad de criptomonedas, incluidas BTC, EOS y ETH, y obtener rendimientos de hasta el 20 %. Los usuarios también pueden tomar prestadas criptomonedas para diversas necesidades, utilizando sus criptoactivos existentes en WhiteBIT como garantía. Esto puede ser especialmente útil cuando los usuarios quieren aprovechar el aumento de los precios de las criptomonedas sin vender sus activos.

Pros:

1. Altos rendimientos: Los usuarios pueden obtener altos rendimientos de hasta el 20 % en ciertas criptomonedas.
2. Variedad de criptomonedas: La plataforma admite una amplia gama de criptomonedas para préstamos y préstamos.
3. Aprovechar sin vender: Los usuarios pueden aprovechar sus tenencias criptográficas existentes sin necesidad de venderlas, incluso cuando los precios están subiendo.

Contras:

1. Restricciones de garantía: La garantía se limita a los criptoactivos en la cuenta WhiteBIT del usuario.
2. Riesgo de volatilidad criptográfica: Dada la naturaleza volátil de las criptomonedas, existe el riesgo de que el valor de la garantía disminuya significativamente.

fuji finanzas

Fuji Finance es una DeFi agregador que analiza múltiples grupos de préstamos para ofrecer a los usuarios las mejores tasas de interés. Tiene una función de refinanciación automática y proporciona información detallada sobre posiciones de préstamo. Opera en múltiples redes y planea introducir garantías entre cadenas.

Pros:

1. Mejores Tarifas: La plataforma analiza diferentes protocolos para ofrecer las mejores tasas de interés.
2. Versatilidad: Fuji opera en múltiples redes, mejorando la accesibilidad.
3. Refinanciación automática: La función de refinanciación automática garantiza que las posiciones de los préstamos estén siempre optimizadas.

Contras:

1. Requiere mantenimiento: Los usuarios deben mantener un LTV saludable para mantener su posición de préstamo.
2. Complejidad: Las características avanzadas de la plataforma pueden resultar complicadas para los principiantes.

Finanzas de jilguero

Goldfinch Finance es un protocolo de préstamo criptográfico descentralizado basado en crédito que proporciona crédito a comunidades desatendidas. Se rige por un DAO, y todos los cambios en el protocolo son votados por los poseedores de tokens.

Pros:

1. Centrado en la comunidad: La plataforma se rige por una DAO, promoviendo la transparencia y la descentralización.
2. Préstamos a base de crédito: Goldfinch ofrece préstamos basados ​​en créditos, lo que podría ampliar los casos de uso de los préstamos criptográficos.

Contras:

1. Riesgo de Incumplimiento: Los préstamos basados ​​en crédito conllevan un riesgo de incumplimiento, ya que no están garantizados en exceso.
2. Dependiente de la Gobernanza: La efectividad de la plataforma depende de la gobernanza de los poseedores de tokens.

llevado

Ledn, con sede en Canadá, permite a los usuarios pedir prestado contra BTC a una tasa de interés anual del 9.9%, lo que requiere un depósito mínimo de $ 1,000 en garantía de bitcoin. Los usuarios pueden pedir prestado hasta el 50% del monto de su depósito.

Pros:

1. Términos claros: La plataforma tiene términos de préstamo claros, incluida la tasa de interés y el requisito de garantía.
2. Emisión de préstamo rápido: Los préstamos se emiten dentro de las 24 horas posteriores a la solicitud del usuario.

Contras:

1. Opciones criptográficas limitadas: La plataforma se enfoca principalmente en bitcoin, lo que podría limitar a los usuarios con otros tipos de criptomonedas.
2. Alto requisito de garantía: Un requisito de garantía mínima alto podría ser una barrera de entrada para algunos usuarios.

Capital no activado

Unchained Capital permite a los usuarios pedir prestado efectivo contra BTC, con un monto mínimo de garantía de $10,000. Los usuarios solo pueden pedir prestado hasta el 40% de su activo depositado, y Unchained Capital requiere pagos de intereses mensuales.

Pros:

1. Colateral de Stablecoin: Los usuarios reciben garantías de monedas estables, que pueden reducir la exposición a la volatilidad del mercado criptográfico.
2. Opciones de pago flexibles: Los usuarios pueden elegir entre varios calendarios de pago.

Contras:

1. Soporte criptográfico limitado: La plataforma se centra principalmente en Bitcoin, lo que podría limitar a los usuarios con otras criptomonedas.
2. Garantía mínima alta: El alto requisito de garantía mínima podría excluir a algunos usuarios potenciales.
3. Cronograma de pago estricto: Los usuarios deben realizar pagos de intereses mensuales, lo que podría resultar oneroso para algunos prestatarios.

Comparación de plataformas de préstamos criptográficos

número	Productos	Tasa de interés anual
1	Zengo	Hasta un 8%
2	MonedaConejo	Varíable
3	SpectroCoin	Varíable
4	Abracadabra	Depende
5	AAVE	Fluctúa
6	Compuesto	Algorítmico
7	alquimia	Varíable
8	Géminis gana	Varíable
9	YouHodler	Hasta un 10.7%
10	whitebit	Hasta 20%+
11	fuji finanzas	Varíable
12	Finanzas de jilguero	Varíable
13	llevado	9.9%
14	Capital no activado	5%
15	Nexo	5%
16	Préstamo de Oasis	10%

Tipos de préstamos para criptomonedas

Préstamo asegurado

Un préstamo garantizado es un préstamo que utiliza sus activos digitales como garantía. Si no paga el préstamo, el prestamista puede embargar sus activos para recuperar sus pérdidas. Los préstamos garantizados tienden a tener tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados porque el riesgo del prestamista es menor.

Prestamo no asegurado

Un préstamo sin garantía es un préstamo que no requiere garantía. Si no paga el préstamo, el prestamista no puede embargar sus activos. Sin embargo, los préstamos sin garantía tienden a tener tasas de interés más altas porque el riesgo del prestamista es mayor.

Préstamo de tasa fija

Un préstamo de tasa fija tiene una tasa de interés que no cambia durante la vigencia del préstamo. Este tipo de préstamo es ideal si desea saber exactamente cuánto deberá pagar cada mes.

Préstamo de tasa variable

Un préstamo de tasa variable tiene una tasa de interés que puede cambiar durante la vigencia del préstamo. Este tipo de préstamo es ideal si espera que las tasas de interés bajen con el tiempo.

Préstamo a corto plazo

Un préstamo a corto plazo tiene un período de reembolso de menos de un año. Este tipo de préstamo es ideal si necesita efectivo para un gasto a corto plazo.

Préstamo a largo plazo

Un préstamo a largo plazo tiene un período de reembolso de más de un año. Este tipo de préstamo es ideal si necesita financiar un proyecto o una compra a largo plazo.

Riesgos de los préstamos criptográficos

Pérdida de activos

Si no cumple con un préstamo, el prestamista puede embargar sus activos para recuperar sus pérdidas. Este es un riesgo con todos los tipos de préstamos, pero es especialmente importante tenerlo en cuenta con los préstamos criptográficos porque los activos digitales pueden ser volátiles.

Tasas de interés altas

Los criptopréstamos suelen tener tasas de interés altas, lo que puede encarecerlos. Asegúrese de comparar las tasas de interés antes de solicitar un préstamo para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

Falta de regulación

La industria de préstamos criptográficos no está regulada en gran medida, lo que significa que no existen leyes que protejan a los prestatarios. Esto hace que sea importante investigar antes de solicitar un préstamo para asegurarse de que está utilizando una plataforma confiable.

Fraude

Debido a la falta de regulación, hay muchas estafas en la industria de préstamos criptográficos. Asegúrese de investigar cualquier plataforma que esté considerando usar para asegurarse de que sea legítima.

Pérdida de privacidad

Algunas plataformas de préstamos criptográficos requieren que envíe información KYC (Conozca a su cliente). Esto puede incluir su nombre, dirección y número de Seguro Social. Si le preocupa la privacidad, puede elegir una plataforma que no requiera información KYC.

Cómo obtener un préstamo criptográfico

Elija una plataforma de préstamo

El primer paso es elegir una plataforma de préstamos. Hay muchas plataformas diferentes para elegir, así que asegúrese de investigar para encontrar la mejor para sus necesidades.

Crear una Cuenta

Una vez que haya elegido una plataforma, deberá crear una cuenta. Este proceso generalmente requiere que proporcione cierta información personal, como su nombre y dirección de correo electrónico.

Deposite sus activos

Una vez que haya creado su cuenta, deberá depositar los activos que desea utilizar como garantía para el préstamo. Esto se puede hacer transfiriendo los activos desde una billetera o intercambio.

Conseguir un prestamo

Una vez que haya depositado sus activos, puede solicitar un préstamo. Deberá especificar la cantidad que desea pedir prestada y el período de reembolso. Luego, la plataforma lo conectará con un prestamista y le proporcionará una oferta de préstamo.

Pague su préstamo

Una vez que haya recibido su préstamo, deberá realizar pagos mensuales al prestamista. Asegúrese de hacer sus pagos a tiempo para evitar la morosidad en el préstamo.

Preguntas Frecuentes

¿Son seguros los préstamos criptográficos?

Los préstamos criptográficos son una industria relativamente nueva, por lo que no hay mucha regulación. Esta falta de regulación ha dado lugar a algunas estafas, por lo que es importante conocer los riesgos antes de solicitar un préstamo. Dicho esto, muchas plataformas acreditadas ofrecen préstamos seguros y protegidos.

¿Cuáles son las mejores plataformas de préstamos criptográficos?

Hay muchas plataformas diferentes de préstamos criptográficos para elegir. Algunas de las mejores plataformas incluyen BlockFi, Nexo y Celsius Network.

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo criptográfico?

La tasa de interés de un préstamo criptográfico depende de la plataforma que esté utilizando. Las tasas pueden oscilar entre el 5% y el 20%.

Conclusión

Los préstamos criptográficos son una excelente manera de obtener un préstamo utilizando sus activos digitales como garantía. Sin embargo, es importante ser consciente de los riesgos antes de solicitar un préstamo. Asegúrese de investigar cualquier plataforma que esté considerando usar y compare las tasas de interés para obtener la mejor oferta posible.

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