10 proyectos que transforman instrumentos de Wall Street en DeFi en 2026
En Resumen
Gran parte de lo que ocurre en las finanzas tradicionales se oculta tras capas que la mayoría de la gente nunca toca directamente. Los bonos se agrupan en fondos. El crédito se divide en tramos. Los derivados se superponen a todo, determinando cómo se distribuye el riesgo. Normalmente, no se ven las partes, solo el producto final.
Gran parte de lo que ocurre en las finanzas tradicionales se oculta tras capas que la mayoría de la gente nunca toca directamente. Los bonos se agrupan en fondos. El crédito se divide en tramos. Los derivados se superponen a todo, determinando cómo se distribuye el riesgo. Normalmente, no se ven las partes, solo el producto final.
Lo que está sucediendo en la cadena de bloques se siente diferente. En lugar de recrear esos productos tal como son, los protocolos los están descomponiendo.
Un bono se convierte en rendimiento. Un préstamo se convierte en un flujo de pagos. Un derivado se convierte en algo que se puede integrar en otros sistemas. No se trata tanto de copiar a Wall Street, sino de convertirlo en partes que realmente se puedan utilizar.
MakerDAO
Texto alternativo: MakerDAO es uno de los mejores protocolos para crear productos de dólares descentralizados en 2026.
A primera vista, MakerDAO no parece un producto tradicional, pero si se observa con detenimiento, empieza a tener un aire familiar.
Crea DAI, una criptomoneda estable que funciona de forma similar a un dólar sintético, pero su gestión se asemeja más a la política monetaria. Existen parámetros que controlan cuánto se puede pedir prestado, cuál es su coste y cómo se gestiona el riesgo.
En las finanzas tradicionales, esos mecanismos estarían dentro de un banco central o una gran institución. Aquí, forman parte del propio protocolo.
El resultado final no es solo una criptomoneda estable, sino un elemento fundamental. Una unidad de cuenta sobre la que otros sistemas pueden construir, integrarse o en la que pueden basarse.
No es perfecto y cambia con el tiempo, pero demuestra cómo algo como el dinero puede convertirse en una capa programable en lugar de un producto fijo.
Aave
Texto alternativo: Aave es uno de los mejores protocolos para los mercados de préstamos en cadena en 2026.
Aave toma algo más sencillo: prestar y pedir prestado.
Pero en lugar de estructurarlo como acuerdos individuales entre las partes, lo convierte en fondos comunes. La liquidez está ahí, y los prestatarios la utilizan según la necesiten.
Los tipos de interés se ajustan en función de la cantidad de liquidez que se utilice. No hay negociación, ni papeleo, solo un sistema que reacciona a la demanda.
Eso convierte el préstamo en algo más parecido a un proceso primitivo. No se crea un préstamo cada vez, sino que se interactúa con un fondo que ya existe.
Se pueden integrar otros protocolos, los usuarios pueden desarrollar estrategias a su alrededor y todo el sistema se convierte en una capa base en lugar de un producto independiente.
Compuesto
Texto alternativo: Compound es uno de los mejores protocolos para préstamos algorítmicos y tasas de interés en 2026.
Compound funciona en un espacio similar, pero con una atmósfera ligeramente diferente.
Sus modelos de tipos de interés son más explícitos defined. Curvas que dictan cómo cambian las tasas a medida que varía la utilización.
Esa estructura facilita predecir el comportamiento del sistema. No es perfecta, pero sí lo suficiente como para que los desarrolladores puedan confiar en ella.
No se trata tanto de flexibilidad, sino más bien de claridad.
Y esa claridad es lo que lo convierte en un elemento básico. Sabes aproximadamente cómo reaccionará, así que puedes diseñar en función de ello.
En las finanzas tradicionales, esto se consideraría un mercado monetario. En la cadena de bloques, se convierte en algo más reutilizable.
Finanzas Pendle
Texto alternativo: Pendle Finance es uno de los mejores protocolos para tokenizar el rendimiento en 2026.
Pendle comienza a desglosar las cosas con más detalle.
En lugar de tratar un activo y su rendimiento como una sola cosa, los separa. Se obtiene el capital principal y el rendimiento futuro como un componente diferente.
Eso por sí solo cambia la forma en que la gente interactúa con él. Se puede negociar el rendimiento, especular con él, asegurarlo o ignorarlo por completo.
Empieza a parecerse a algo así como un mercado de tipos de cambio a plazo, pero en un formato que facilita su integración en otros sistemas.
Una vez que yield se convierte en una unidad primitiva propia, puede moverse de forma independiente. Y eso abre la puerta a estrategias que no existen de la misma manera fuera de la cadena de bloques.
Es un cambio conceptual pequeño, pero modifica la forma en que se estructuran los productos financieros.
Finanzas Ondo
Texto alternativo: Ondo Finance es uno de los mejores protocolos para productos de rendimiento tokenizados en 2026.
Ondo ofrece productos tradicionales de renta fija, pero no se limita a replicarlos.
Este sistema convierte activos como los bonos del Tesoro en tokens que se pueden usar en la cadena de bloques. El activo subyacente sigue siendo el mismo, pero cambia la forma de acceder a él.
En lugar de mantener un bono a través de un corredor de bolsa, usted posee un token que representa esa exposición.
Ese token puede entonces moverse a través de diferentes sistemas, interactuar con protocolos o utilizarse de formas para las que el producto original no fue diseñado.
Convierte la renta fija en algo más flexible. No es solo un producto que se posee, sino una pieza que se puede utilizar.
Finanzas de arce
Texto alternativo: Maple Finance es uno de los mejores protocolos para los mercados de crédito institucionales en 2026.
Maple capta crédito privado, que suele ser uno de los sectores más cerrados del sector financiero.
Los préstamos se otorgan a instituciones, a menudo sin garantía total, en función de su solvencia. Eso ya se parece más a los préstamos tradicionales que a la mayoría. DeFi .
Pero una vez creados esos préstamos, existen dentro de una estructura con la que se puede interactuar de forma más abierta.
Los inversores pueden financiar fondos de inversión, obtener rentabilidad y exponerse al riesgo crediticio de una forma más directa.
Así, el crédito se convierte en un elemento primitivo. No solo una relación entre prestatario y prestamista, sino algo a lo que se puede acceder y que tiene un precio dentro de un sistema.
Aunque sigue estando condicionado por factores del mundo real, su comportamiento cambia una vez que se incorpora a la cadena de bloques.
Sintetix
Texto alternativo: Synthetix es uno de los mejores protocolos para activos sintéticos en 2026.
Synthetix opta por un enfoque diferente al centrarse en los activos sintéticos.
En lugar de poseer algo directamente, se obtiene exposición a su precio. Materias primas, divisas, índices, todos representados como activos en la cadena de bloques.
Eso elimina la necesidad de custodiar el activo subyacente.
Lo que queda es la exposición misma como algo primitivo.
Puedes negociarlo, combinarlo, usarlo en otros protocolos. El activo subyacente se vuelve menos importante que el comportamiento que representa.
Es una forma diferente de concebir los productos financieros. No como cosas que se poseen, sino como propiedades a las que se puede acceder.
dYdX
Texto alternativo: dYdX es uno de los mejores protocolos para el comercio descentralizado de derivados en 2026.
dYdX se centra en los derivados, concretamente en los futuros perpetuos.
Estos elementos ya constituyen una parte importante de los mercados tradicionales, pero aquí están estructurados de una manera que da una sensación de mayor continuidad.
No hay fecha de vencimiento, las posiciones se renuevan automáticamente y los tipos de financiación mantienen la alineación con el mercado subyacente.
Eso crea una capa constante de descubrimiento de precios y apalancamiento.
Para los usuarios, es una herramienta de negociación. Para el sistema, se convierte en un elemento básico a partir del cual se pueden desarrollar otras estrategias.
Apalancamiento, cobertura, especulación, todo ello vinculado a algo que funciona de forma continua en lugar de mediante contratos fijos.
Centrífugo
Texto alternativo: Centrifuge es una plataforma líder que transforma activos en DeFi primitivos este año.
Centrifuge incorpora estructuras respaldadas por activos.
Facturas, cuentas por cobrar, flujos de efectivo reales de las empresas. Estos se agrupan y se utilizan como garantía para la financiación.
En las finanzas tradicionales, esto se ubicaría dentro de productos titulizados, a menudo de difícil acceso e incluso más difícil de comprender.
En la cadena de bloques, esos flujos de efectivo se vuelven visibles y estructurados de una manera que permite interactuar con ellos.
No solo estás invirtiendo en un producto, sino que estás interactuando con el flujo subyacente de pagos.
Eso convierte algo como el crédito respaldado por activos en un elemento básico sobre el que otros sistemas pueden construir.
etena
Texto alternativo: Ethena es uno de los mejores protocolos para stablecoins sintéticas y productos de rendimiento en 2026.
Ethena se siente un poco diferente a todo lo demás aquí.
Utiliza una estrategia delta neutral para crear un dólar sintético, equilibrando las posiciones al contado con las posiciones en derivados.
El resultado es un activo estable que además genera rentabilidad a través de los tipos de interés de financiación.
En las finanzas tradicionales, este tipo de estrategia se integraría en un fondo, gestionado y comercializado como un producto.
Aquí, se convierte en algo más directo.
La estrategia en sí se convierte en algo primitivo. Los usuarios no solo invierten en ella, sino que interactúan con ella como parte del sistema.
Aún está en desarrollo y no todo está completamente resuelto, pero demuestra cómo se pueden desglosar y exponer en la cadena de bloques estructuras financieras incluso más complejas.
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Sobre la autora
Alisa, una dedicada periodista del MPost, se especializa en criptomonedas, IA, inversiones y el amplio campo de Web3. Con buen ojo para las tendencias y tecnologías emergentes, ofrece una cobertura completa para informar e involucrar a los lectores en el panorama en constante evolución de las finanzas digitales.
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