DeFi εναντίον CeFi: Μια ανάλυση της κεντρικής και αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (2023)
Εν συντομία
Αυτή η αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο βλέπουμε και χρησιμοποιούμε τα χρηματοοικονομικά προϊόντα έχει δώσει τη θέση του σε έναν νέο όρο, DeFi, ή αποκεντρωμένη χρηματοδότηση.
Αν και τόσο το Centralized όσο και το Decentralized Finance έχουν τον ίδιο στόχο στο μυαλό τους, να κάνουν τις συναλλαγές κρυπτονομισμάτων πιο mainstream και να βελτιώσουν τον όγκο, οι μέθοδοί τους για την επίτευξη αυτού του στόχου διαφέρουν.
Με την εφευρετική δύναμη της τεχνολογίας blockchain, τα ιδανικά σχετικά με τις πληρωμές, τον δανεισμό και τον δανεισμό έχουν αλλάξει τα τελευταία χρόνια. Η επέκταση του κρυπτονομίσματος ξεκίνησε μια νέα εποχή προσεκτικής συζήτησης για την αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (DeFi) και κεντρική χρηματοδότηση (CeFi).
Ενώ το CeFi αναφέρεται συνήθως σε προϊόντα και υπηρεσίες που παρέχονται από κεντρικά ιδρύματα όπως τράπεζες, DeFi αναφέρεται σε αποκεντρωμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως χρηματοοικονομικές εφαρμογές που βασίζονται σε blockchain. DeFi Οι εφαρμογές τροφοδοτούνται από έξυπνα συμβόλαια, εξαλείφοντας την ανάγκη για μεσάζοντα ή κεντρική αρχή.
Τι είναι η Αποκεντρωμένη Χρηματοδότηση; (DeFi)
DeFi, ή η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση, είναι το προϊόν της μετάβασης από τα παραδοσιακά κεντρικά χρηματοπιστωτικά συστήματα (CeFi) στη χρηματοδότηση από ομοτίμους που ενεργοποιούνται από αποκεντρωμένες τεχνολογίες. Είναι ένας γενικός όρος που περιλαμβάνει όλη την αποκεντρωμένη χρηματοοικονομική τεχνολογία, συμπεριλαμβανομένων των πρωτοκόλλων ασφαλείας, της συνδεσιμότητας, του λογισμικού και του υλικού, που χρησιμοποιεί κατανεμημένη λογιστική (blockchain) στις δραστηριότητές της.
DeFi Οι εφαρμογές τροφοδοτούνται από έξυπνα συμβόλαια, τα οποία είναι πρωτόκολλα υπολογιστή που εκτελούνται μόνοι τους και επιβάλλουν αυτόματα τους όρους μιας σύμβασης μόλις πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Αυτό σημαίνει ότι DeFi Οι εφαρμογές δεν απαιτούν από τρίτο μέρος, όπως μια τράπεζα, να ενεργεί ως μεσάζων.
DeFi Οι εφαρμογές τροφοδοτούνται από έξυπνα συμβόλαια, τα οποία είναι πρωτόκολλα υπολογιστή που εκτελούνται μόνοι τους και επιβάλλουν αυτόματα τους όρους μιας σύμβασης μόλις πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Αυτό σημαίνει ότι DeFi Οι εφαρμογές δεν απαιτούν από τρίτο μέρος, όπως μια τράπεζα, να ενεργεί ως μεσάζων.
Τι είναι η Κεντρική Χρηματοδότηση (CeFi);
Το CeFi αναφέρεται στο παραδοσιακό οικονομικός συστήματα που είναι κεντρικά, που σημαίνει ότι ελέγχονται από μια κεντρική αρχή. Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες CeFi παρέχονται από παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως τράπεζες, που ενεργούν ως μεσάζοντες μεταξύ δύο μερών σε μια χρηματοοικονομική συναλλαγή. Τα συστήματα CeFi είναι επίσης κεντρικά επειδή απαιτούν εμπιστοσύνη στην κεντρική οντότητα για τη διατήρηση και τη διαχείριση των κεφαλαίων των πελατών με ασφάλεια.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ DeFi και CeFi;
Η βασική ερώτηση για τους χρήστες κατά τη σύγκριση DeFi και το CeFi παραμένει: ποιον να εμπιστευτούμε, την τεχνολογία ή τους ανθρώπους;
Με DeFi, οι χρήστες διατηρούν τον έλεγχο των ιδίων κεφαλαίων τους ανά πάσα στιγμή. DeFi Οι εφαρμογές είναι χτισμένες σε blockchain, για παράδειγμα, το Ethereum, το οποίο είναι ένα αποκεντρωμένο δίκτυο υπολογιστών στο οποίο ο καθένας μπορεί να έχει πρόσβαση. Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει κανένα σημείο αποτυχίας και δεν χρειάζεται να εμπιστευτείτε μια κεντρική οντότητα.
Αντίθετα, τα συστήματα CeFi βασίζονται σε κεντρικά ιδρύματα όπως οι τράπεζες. Αυτό σημαίνει ότι οι χρήστες πρέπει να εμπιστεύονται αυτά τα ιδρύματα για τη διατήρηση και τη διαχείριση των κεφαλαίων τους με ασφάλεια. Εάν, για παράδειγμα, η τράπεζα αντιμετώπιζε διακοπή λειτουργίας, οι πελάτες δεν θα μπορούσαν να έχουν πρόσβαση στα κεφάλαιά τους μέχρι να επιλυθεί το πρόβλημα. Αυτό δεν συμβαίνει κατά τη χρήση DeFi τεχνολογίας, καθώς οι συναλλαγές μπορούν να επαληθευτούν μέσω διαφόρων κόμβων.
Η DeFi Το οικοσύστημα βρίσκεται ακόμη στα αρχικά του στάδια, με μια σειρά από έργα να βρίσκονται ακόμη σε εξέλιξη, ενώ το σύστημα CeFi υπάρχει εδώ και αιώνες και είναι πολύ πιο ανεπτυγμένο. DeFi έργα Ως εκ τούτου, προσπαθούν να δημιουργήσουν εναλλακτικές λύσεις χωρίς εμπιστοσύνη στα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες.
Χαρακτηριστικά του Centralized Finance (CeFi)
Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες CeFi παρέχονται από κεντρικά ιδρύματα, τα οποία ενεργούν ως μεσάζοντες μεταξύ δύο μερών σε μια οικονομική συναλλαγή. Αυτά τα ιδρύματα περιλαμβάνουν τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και άλλους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Τα συστήματα CeFi είναι κεντρικά επειδή απαιτούν εμπιστοσύνη στην κεντρική οντότητα, για παράδειγμα, μια τράπεζα, για τη διατήρηση και τη διαχείριση των κεφαλαίων των πελατών με ασφάλεια. Όπως έχουμε ήδη εξηγήσει, ο συγκεντρωτισμός τους σημαίνει επίσης ότι βασίζονται σε ένα μόνο σημείο αποτυχίας.
Μερικά παραδείγματα προϊόντων και υπηρεσιών CeFi περιλαμβάνουν
- Τραπεζικές υπηρεσίες: λογαριασμοί επιταγών και ταμιευτηρίου, δάνεια, πιστωτικές κάρτες.
- Επενδυτικά προϊόντα: μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια.
- Ασφαλιστικά προϊόντα: ζωή, υγεία, αυτοκίνητο, ιδιοκτήτες σπιτιού.
- Συστήματα πληρωμών: χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες, μεταφορές ACH.
- Κυβερνητικά οφέλη: Κοινωνική Ασφάλιση, Medicare, Medicaid.
Χαρακτηριστικά της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi)
DeFi είναι ένας ευρύς όρος-ομπρέλα που χρησιμοποιείται για να περιγράψει την οικονομική τεχνολογία peer-to-peer που ενεργοποιείται από το blockchain.DeFi Οι εφαρμογές τροφοδοτούνται από έξυπνα συμβόλαια, τα οποία είναι πρωτόκολλα υπολογιστή που εκτελούνται μόνοι τους και επιβάλλουν αυτόματα τους όρους μιας σύμβασης μόλις πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Αυτό σημαίνει ότι DeFi Οι εφαρμογές δεν απαιτούν από τρίτο μέρος, όπως μια τράπεζα, να ενεργεί ως μεσάζων.
Μερικά παραδείγματα DeFi προϊόντα και υπηρεσίες περιλαμβάνουν:
- Πλατφόρμες δανεισμού και δανεισμού: MakerDAO, Compound, dYdX.
- Αποκεντρωμένες ανταλλαγές: Uniswap, Kyber Network, 0x Protocol.
- Διαχείριση περιουσιακών στοιχείων: Set protocols, Melonport.
- Πληρωμές και τιμολόγηση: Connext, Dharma.
- Ταυτότητα και φήμη: uPort, Civic.
Μπορεί DeFi αντικατάσταση CeFi;
DeFi Τα πρωτόκολλα δεν μιμούνται μόνο τις βασικές υπηρεσίες CeFi, αλλά παρέχουν επίσης περισσότερη πολυπλοκότητα με καλύτερη εμπειρία χρήστη, μεγαλύτερη ρευστότητα, χαμηλότερες χρεώσεις συναλλαγών και αυξημένη διαφάνεια. DeFi Τα πρωτόκολλα γίνονται γρήγορα μια βιώσιμη εναλλακτική λύση σε ορισμένες από τις υπηρεσίες που παρέχονται από παραδοσιακά κεντρικά χρηματοοικονομικά ιδρύματα (CeFI).
Στον πυρήνα του, DeFi είναι μια αρχιτεκτονική λογισμικού ανοιχτού κώδικα που επιτρέπει την πρόσβαση χωρίς άδεια σε χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες χωρίς μεσάζοντα τρίτου μέρους. Αυτή η πρόσβαση χωρίς άδεια και η έλλειψη κεντρικού ελέγχου παρέχουν στους χρήστες ένα άνευ προηγουμένου επίπεδο οικονομικής αυτονομίας. DeFi Τα πρωτόκολλα διευκολύνουν τις συναλλαγές peer-to-peer, τις αποκεντρωμένες ανταλλαγές, τους αυτοματοποιημένους διαπραγματευτές αγοράς και πολλά άλλα.
Συμπέρασμα
Το CeFi είναι πιο βολικό λόγω των πιο γρήγορων συναλλαγών και των πιο εύχρηστων διεπαφών του. DeFi έχει τη δυνατότητα να είναι πιο ασφαλής επειδή ελαχιστοποιεί την εμπιστοσύνη στα κεντρικά σημεία ελέγχου. Ωστόσο, η καινοτομία αυτής της τεχνολογίας μπορεί να είναι η πτώση της, καθώς πολλοί χρήστες δεν καταλαβαίνουν πώς να τη χρησιμοποιούν DeFi προϊόντα.
Πιθανότατα θα χρειαστούν μερικά ακόμη χρόνια για DeFi για να φτάσουμε στο CeFi όσον αφορά τον συνολικό αριθμό χρηστών, αλλά καθώς ο χώρος ωριμάζει, θα αρχίσουμε να βλέπουμε περισσότερα έργα που προσφέρουν ευκολία και ασφάλεια.
Σχετικά άρθρα:
- Το Πανεπιστήμιο της Πενσυλβάνια προσφέρει μαθήματα Metaverse ξεκινώντας αυτό το Φθινόπωρο
- Τα πλάνα του Amazing Unreal Engine 5 δείχνουν το μέλλον του VR
- Η PSG συνεργάζεται με τον Ασιάτη σούπερ σταρ Jay Chou για να ξεκινήσει το καλλιτεχνικό έργο Metaverse
Αποποίηση ευθυνών
Σύμφωνα με το Οδηγίες του έργου Trust, σημειώστε ότι οι πληροφορίες που παρέχονται σε αυτήν τη σελίδα δεν προορίζονται και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως νομικές, φορολογικές, επενδυτικές, χρηματοοικονομικές ή οποιαδήποτε άλλη μορφή συμβουλής. Είναι σημαντικό να επενδύσετε μόνο ό,τι έχετε την πολυτέλεια να χάσετε και να αναζητήσετε ανεξάρτητες οικονομικές συμβουλές εάν έχετε οποιεσδήποτε αμφιβολίες. Για περισσότερες πληροφορίες, προτείνουμε να ανατρέξετε στους όρους και τις προϋποθέσεις, καθώς και στις σελίδες βοήθειας και υποστήριξης που παρέχονται από τον εκδότη ή τον διαφημιστή. MetaversePost δεσμεύεται για ακριβείς, αμερόληπτες αναφορές, αλλά οι συνθήκες της αγοράς υπόκεινται σε αλλαγές χωρίς προειδοποίηση.
Σχετικά με το Συγγραφέας
Ο Ken Gitonga είναι παθιασμένος με το γράψιμο. Η δουλειά του περιλαμβάνει τη συγγραφή άρθρων κρυπτογράφησης σχετικά με SEO, TA, συγγραφή ειδήσεων, Web3 άρθρα, πρόβλεψη τιμών κρυπτογράφησης και σύνταξη λευκής βίβλου. Ο Ken είναι συγγραφέας περιεχομένου και έμπορος. Έχει εργαστεί στις βιομηχανίες SEO και μάρκετινγκ περιεχομένου για πάνω από 3 χρόνια και έχει βοηθήσει τις επιχειρήσεις να αυξήσουν την παρουσία και την επισκεψιμότητά τους στο διαδίκτυο.
Περισσότερα άρθρα
Ο Ken Gitonga είναι παθιασμένος με το γράψιμο. Η δουλειά του περιλαμβάνει τη συγγραφή άρθρων κρυπτογράφησης σχετικά με SEO, TA, συγγραφή ειδήσεων, Web3 άρθρα, πρόβλεψη τιμών κρυπτογράφησης και σύνταξη λευκής βίβλου. Ο Ken είναι συγγραφέας περιεχομένου και έμπορος. Έχει εργαστεί στις βιομηχανίες SEO και μάρκετινγκ περιεχομένου για πάνω από 3 χρόνια και έχει βοηθήσει τις επιχειρήσεις να αυξήσουν την παρουσία και την επισκεψιμότητά τους στο διαδίκτυο.
