Inlandszahlungen erfolgen sofort, grenzüberschreitende Zahlungen dauern hingegen immer noch Tage. Diese Diskrepanz hat ihren Preis.
In Kürze
In den letzten drei Jahren hat sich im globalen Zahlungsverkehr etwas Bemerkenswertes im Stillen ereignet. In den Vereinigten Staaten beispielsweise ist die Sofortzahlungsinfrastruktur der Federal Reserve (FedNow) auf über 100 Nutzer angewachsen. 1,700 Teilnehmer Finanzinstitute, deren Transaktionswert im Jahresvergleich um sage und schreibe 458 % gestiegen ist 271 Milliarden Dollar allein im ersten Quartal 2026.
In den letzten drei Jahren hat sich im globalen Zahlungsverkehr etwas Bemerkenswertes im Stillen ereignet. In den Vereinigten Staaten beispielsweise ist die Sofortzahlungsinfrastruktur der Federal Reserve (FedNow) auf über 100 Nutzer angewachsen. 1,700 Teilnehmer Finanzinstitute, deren Transaktionswert im Jahresvergleich um sage und schreibe 458 % gestiegen ist 271 Milliarden Dollar allein im ersten Quartal 2026.
Ähnlich verhält es sich mit dem in Europa mittlerweile obligatorischen SEPA-Sofortüberweisungssystem, das Gelder in weniger als 10 Sekunden zwischen Konten in vielen teilnehmenden Ländern transferiert, während das brasilianische System Pix täglich mehr Transaktionen verarbeitet als sein gesamtes Kreditkartennetzwerk.
Der Zahlungsverkehr im Inland hat sich also grundlegend gewandelt, und für Unternehmen, die ausschließlich innerhalb einer Währungszone tätig sind, sind diese Systeme von großer Bedeutung. Was jedoch oft unerwähnt bleibt, ist, dass dieselben Dienste bei grenzüberschreitenden Transaktionen fast sofort an ihre Grenzen stoßen.
Wo die Echtzeit endet
Derzeit existiert keine Interoperabilität zwischen Systemen wie SEPA, UPI, Pix und Paynow in einer standardisierten, operativen Form. Das bedeutet, dass Gelder, die beispielsweise von einem US-Konto an einen europäischen Lieferanten oder einen asiatischen Auftragnehmer fließen, immer noch über das Korrespondenzbankennetzwerk laufen, wobei jeder Zwischenschritt Zeit, Kosten und potenzielle Fehlerquellen mit sich bringt.
Darüber hinaus wird die durchschnittliche grenzüberschreitende B2B-Zahlung derzeit abgewickelt in zwei bis fünf Unternehmen Tage, während vergleichbare Inlandsüberweisungen in Sekundenschnelle abgewickelt werden. Und obwohl neuere RTGS-Systeme diese Verzögerung etwas verringert und die durchschnittlichen grenzüberschreitenden Abwicklungszeiten von drei Tagen auf etwa zwölf Stunden reduziert haben, gilt für die meisten Geschäftszahlungen weiterhin die Annahme, dass grenzüberschreitende Überweisungen nicht am selben Tag ihrer Einleitung verbucht werden.
Aus finanzieller Sicht verursachen diese Verzögerungen bei der Abwicklung versteckte Kosten von bis zu $ 120 Milliarden jährlich Hinzu kommt eine erhebliche finanzielle Belastung für alle Beteiligten. Schließlich liegen die Ausfallraten zwischen 15% und 20% Fehler in den Routing-Anweisungen, Formatierungsinkonsistenzen oder unvollständige Begünstigtendaten verlängern die Transaktionsdauer um zusätzliche Werktage.
Eine Plattform, die viele dieser Probleme problemlos löst, ist OpenPaydEs verfügt über eine Single-API-Infrastruktur, die SEPA-, Faster Payments-, SWIFT- und lokale ACH-Systeme mit Funktionen zur Abwicklung digitaler Vermögenswerte verbindet und den Kunden eine einheitliche Schnittstelle für Zahlungsabläufe bietet, für die andernfalls vier oder fünf separate Anbieterbeziehungen erforderlich wären.
Die Mehrwährungskontostrukturen ermöglichen zudem einen Echtzeit-Überblick über die Salden aller Positionen in einem einzigen Dashboard. Dadurch wird die Liquiditätstransparenz, die durch inländische Sofortzahlungen zum Standard geworden ist, auf die grenzüberschreitenden Transaktionen ausgeweitet, die zuvor auf Basis der gestrigen Abrechnungsdateien durchgeführt wurden.
Die virtuelle IBAN-Architektur übernimmt die automatische Transaktionszuordnung und behebt so direkt das Fehler- und Abstimmungsproblem, das zu der erwähnten Unterbrechungsrate von 15–20 % bei grenzüberschreitenden Transaktionen beiträgt. Durch die Zuweisung virtueller IBANs pro Transaktion oder Gegenpartei beseitigt das System die Formatierungs- und Routing-Mehrdeutigkeiten, die einen erheblichen Teil dieser Fehler verursachen, anstatt sie erst im Nachhinein zu erkennen.
Auch im Bereich der Devisengeschäfte (die bei grenzüberschreitenden Transaktionen mit unterschiedlichen Währungen Kosten und Komplexität verursachen) wickelt OpenPayd die Umrechnungen innerhalb derselben Benutzeroberfläche zu transparenten Kursen ab – ohne versteckte Aufschläge, die sich erst später bemerkbar machen. Dadurch genießen Treasury-Teams, die es gewohnt sind, die Kosten einer Inlandsüberweisung vor deren Durchführung zu kennen, dieselbe Transparenz auch bei grenzüberschreitenden Devisengeschäften wie bei ihren anderen Standardvorgängen.
Die regulatorische Infrastruktur, die diesen Rahmen stützt, ist ebenso wichtig, da OpenPayd über Lizenzen der britischen FCA, der maltesischen MFSA und der kanadischen FINTRAC verfügt. Dadurch erhalten die Kunden einen regulierten Zugang zu einer Multi-Rail-Zahlungsinfrastruktur, ohne auf eine einzige Korrespondenzbankbeziehung angewiesen zu sein, die unter kommerziellem oder regulatorischem Druck stillschweigend beendet werden kann.
Schließlich spiegelt das annualisierte Transaktionsvolumen von OpenPayd in Höhe von 180 Milliarden US-Dollar bei über 1,000 Kunden (darunter Kraken, Ripple, Bitfinex, OKX und Wirex) und einer gemeldeten Verfügbarkeit von 99.99 % wider, wie eine grenzüberschreitende Zahlungsinfrastruktur aussieht, wenn die Diskrepanz zwischen inländischen und grenzüberschreitenden Zahlungen als technisches Problem und nicht als akzeptierte Bedingung für globale Geschäftstätigkeit betrachtet wird.
Die Lücke zu ignorieren wird immer teurer.
Auf den ersten Blick haben inländische Echtzeitzahlungen die Erwartungen an die Abwicklung von Zahlungen erhöht, insbesondere da Finanzabteilungen (die taggleiche Abwicklung erlebt haben) zunehmend weniger bereit sind, dreitägige Bearbeitungszeiten für grenzüberschreitende Transaktionen zu akzeptieren. Tatsächlich zeigen sich die Kapitalkosten dieser Diskrepanz in der Art und Weise, wie Unternehmen über Working-Capital-Management, Lieferantenbeziehungen und Treasury-Aktivitäten im Allgemeinen denken.
Mit Blick auf die Zukunft wird die grenzüberschreitende Infrastruktur, wie sie beispielsweise OpenPayd bietet, die bestehenden nationalen Standards weiter aufholen und möglicherweise sogar übertreffen. Dies läutet eine neue, konsolidierungsgetriebene Realität ein, in der die Kluft zwischen lokalen und globalen Geldüberweisungen überhaupt nicht mehr existiert.
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Über den Autor
Alisa, eine engagierte Journalistin bei der MPost, ist spezialisiert auf Krypto, KI, Investitionen und das weitreichende Gebiet von Web3. Mit einem scharfen Blick für neue Trends und Technologien liefert sie eine umfassende Berichterstattung, um die Leser über die sich ständig weiterentwickelnde Landschaft des digitalen Finanzwesens zu informieren und einzubeziehen.
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