DeFi vs. CeFi: Eine Aufschlüsselung der zentralisierten und dezentralen Finanzierung (2023)
In Kürze
Dieser Wandel in der Art und Weise, wie wir Finanzprodukte betrachten und nutzen, ist einem neuen Begriff gewichen: DeFioder dezentrale Finanzierung.
Obwohl sowohl Centralized als auch Decentralized Finance das gleiche Ziel vor Augen haben, den Krypto-Handel mehr zum Mainstream zu machen und das Volumen zu verbessern, unterscheiden sich ihre Methoden, um dieses Ziel zu erreichen.
Dank der erfinderischen Kraft der Blockchain-Technologie haben sich in den letzten Jahren die Ideale rund um Zahlungen, Kreditvergabe und Kreditaufnahme verändert. Mit der Ausweitung der Kryptowährung begann eine neue Ära der rücksichtsvollen Diskussion über dezentrale Finanzen (DeFi) und zentralisierte Finanzierung (CeFi).
Während sich CeFi typischerweise auf Produkte und Dienstleistungen bezieht, die von zentralisierten Institutionen wie Banken bereitgestellt werden, DeFi bezieht sich auf dezentrale Finanzinstitute, beispielsweise auf Blockchain basierende Finanzanwendungen. DeFi Apps basieren auf intelligenten Verträgen, sodass kein Mittelsmann oder eine zentrale Behörde erforderlich ist.
Was ist dezentrale Finanzierung? (DeFi)
DeFioder dezentrale Finanzierung ist das Produkt des Übergangs von traditionellen zentralisierten Finanzsystemen (CeFi) zu Peer-to-Peer-Finanzierungen, die durch dezentrale Technologien ermöglicht werden. Dabei handelt es sich um einen Oberbegriff, der alle dezentralen Finanztechnologien umfasst, einschließlich Sicherheitsprotokollen, Konnektivität, Software und Hardware, die in ihrem Betrieb Distributed Ledger (Blockchain) verwenden.
DeFi Anwendungen basieren auf intelligenten Verträgen, bei denen es sich um selbstausführende Computerprotokolle handelt, die die Bedingungen eines Vertrags automatisch durchsetzen, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Das bedeutet, dass DeFi Bei Apps ist es nicht erforderlich, dass ein Dritter wie eine Bank als Mittelsmann fungiert.
DeFi Anwendungen basieren auf intelligenten Verträgen, bei denen es sich um selbstausführende Computerprotokolle handelt, die die Bedingungen eines Vertrags automatisch durchsetzen, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Das bedeutet, dass DeFi Bei Apps ist es nicht erforderlich, dass ein Dritter wie eine Bank als Mittelsmann fungiert.
Was ist Centralized Finance (CeFi)?
CeFi bezieht sich auf traditionell Revolution Systeme, die zentralisiert sind, d. h. sie werden von einer zentralen Instanz kontrolliert. CeFi-Produkte und -Dienstleistungen werden von traditionellen Finanzinstituten wie Banken bereitgestellt, die bei einer Finanztransaktion als Vermittler zwischen zwei Parteien fungieren. CeFi-Systeme sind ebenfalls zentralisiert, weil sie Vertrauen in die zentralisierte Einheit erfordern, um die Gelder der Kunden sicher zu halten und zu verwalten.
Was ist der Unterschied zwischen DeFi und CeFi?
Die Schlüsselfrage für Anwender beim Vergleich DeFi und CeFi bleibt: Wem kann man vertrauen, Technologie oder Menschen?
Mit der DeFiBenutzer behalten jederzeit die Kontrolle über ihr eigenes Geld. DeFi Apps basieren auf der Blockchain, zum Beispiel Ethereum, einem dezentralen Netzwerk von Computern, auf das jeder zugreifen kann. Dies bedeutet, dass es keinen Single Point of Failure gibt und keine Notwendigkeit besteht, einer zentralisierten Instanz zu vertrauen.
Im Gegensatz dazu sind CeFi-Systeme auf zentralisierte Institutionen wie Banken angewiesen. Das bedeutet, dass Benutzer darauf vertrauen müssen, dass diese Institutionen ihre Gelder sicher verwahren und verwalten. Sollte es beispielsweise zu einem Ausfall der Bank kommen, könnten Kunden erst dann auf ihre Gelder zugreifen, wenn das Problem behoben ist. Dies ist bei der Verwendung nicht der Fall DeFi Technologie, da Transaktionen über verschiedene Knoten überprüft werden können.
Das DeFi Das Ökosystem befindet sich noch im Anfangsstadium und eine Reihe von Projekten befindet sich noch in der Entwicklung, während das CeFi-System bereits seit Jahrhunderten besteht und weitaus weiter entwickelt ist. DeFi Projekte versuchen daher, vertrauenswürdige Alternativen zu traditionellen Finanzprodukten und -dienstleistungen zu entwickeln.
Merkmale der zentralisierten Finanzierung (CeFi)
CeFi-Produkte und -Dienstleistungen werden von zentralisierten Institutionen bereitgestellt, die als Vermittler zwischen zwei Parteien bei einer Finanztransaktion fungieren. Zu diesen Institutionen gehören Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzdienstleister. CeFi-Systeme sind zentralisiert, weil sie Vertrauen in die zentralisierte Einheit erfordern, zum Beispiel eine Bank, um die Gelder der Kunden sicher zu halten und zu verwalten. Wie wir bereits erklärt haben, bedeutet ihre Zentralisierung auch, dass sie sich auf einen einzigen Fehlerpunkt verlassen.
Einige Beispiele für CeFi-Produkte und -Dienstleistungen sind:
- Bankdienstleistungen: Giro- und Sparkonten, Kredite, Kreditkarten.
- Anlageprodukte: Aktien, Anleihen, Investmentfonds.
- Versicherungsprodukte: Leben, Gesundheit, Auto, Hausbesitzer.
- Zahlungssysteme: Debit- und Kreditkarten, ACH-Überweisungen.
- Staatliche Leistungen: Sozialversicherung, Medicare, Medicaid.
Merkmale der dezentralen Finanzierung (DeFi)
DeFi ist ein weit gefasster Oberbegriff zur Beschreibung der durch Blockchain ermöglichten Peer-to-Peer-Finanztechnologie.DeFi Anwendungen basieren auf intelligenten Verträgen, bei denen es sich um selbstausführende Computerprotokolle handelt, die die Bedingungen eines Vertrags automatisch durchsetzen, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Das bedeutet, dass DeFi Bei Apps ist es nicht erforderlich, dass ein Dritter wie eine Bank als Mittelsmann fungiert.
Einige Beispiele von DeFi Zu den Produkten und Dienstleistungen gehören:
- Leih- und Leihplattformen: MakerDAO, Compound, dYdX.
- Dezentraler Austausch: Uniswap, Kyber Network, 0x-Protokoll.
- Asset-Management: Protokolle festlegen, Melonport.
- Zahlungen und Rechnungsstellung: Connext, Dharma.
- Identität und Reputation: uPort, Civic.
Können DeFi CeFi ersetzen?
DeFi Protokolle ahmen nicht nur grundlegende CeFi-Dienste nach, sondern bieten auch mehr Komplexität mit besserer Benutzererfahrung, größerer Liquidität, niedrigeren Transaktionsgebühren und erhöhter Transparenz. DeFi Protokolle werden schnell zu einer praktikablen Alternative zu einigen Dienstleistungen, die von traditionellen zentralisierten Finanzinstituten (CeFI) bereitgestellt werden.
Im Kern, DeFi ist eine Open-Source-Softwarearchitektur, die den erlaubnisfreien Zugriff auf Finanzprodukte und -dienstleistungen ohne einen Drittvermittler ermöglicht. Dieser erlaubnislose Zugriff und das Fehlen einer zentralen Kontrolle bieten Benutzern ein beispielloses Maß an finanzieller Autonomie. DeFi Protokolle ermöglichen Peer-to-Peer-Transaktionen, dezentrale Börsen, automatisierte Market Maker und mehr.
Zusammenfassung
CeFi ist aufgrund seiner schnelleren Transaktionen und benutzerfreundlicheren Schnittstellen komfortabler. DeFi hat das Potenzial, sicherer zu sein, da es das Vertrauen in zentrale Kontrollpunkte minimiert. Die Neuheit dieser Technologie kann jedoch ihr Nachteil sein, da viele Benutzer nicht verstehen, wie man sie verwendet DeFi Produkte.
Es wird wahrscheinlich noch ein paar Jahre dauern DeFi In Bezug auf die Gesamtzahl der Benutzer wird CeFi zwar aufholen, aber mit zunehmender Reife des Raums werden wir mehr Projekte sehen, die sowohl Komfort als auch Sicherheit bieten.
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Ken Gitonga schreibt leidenschaftlich gern. Seine Arbeit umfasst das Schreiben von Krypto-Artikeln zu SEO, TAs, Nachrichtenschreiben, Web3 Artikel, Krypto-Preisvorhersage und Whitepaper-Erstellung. Ken ist Content-Autor und Vermarkter. Er ist seit über drei Jahren in der SEO- und Content-Marketing-Branche tätig und hat Unternehmen dabei geholfen, ihre Online-Präsenz und ihren Traffic zu steigern.
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