Risici for hvidvaskning af penge i metaverset
Af Julian Dixon, stifter og formand på Napier
Midler flyder gennem metaversen. Denne 3D-omsluttende verden af virtuel og augmented reality, der engang var spillets eneste forbehold, har set sit potentiale forstærket af store brands og berømtheder, der ifølge McKinsey forventes at generere op til $5 billioner i 2030.
Fra Guccis avatar-klædte design til Jonny Depps ikke-fungible token (NFT)-baseret kunst, kunst og mode er fremtrædende modtagere, der sælger virtuelle versioner af deres produkter til digitale valutaer for at nå nye markeder og øge kundeinteraktionen
Men med innovation følger risiko, og med overskud en parallel stigning i kriminel aktivitet. Hvidvaskning af penge blomstrer i dette hurtigt udviklende, decentraliserede og uregulerede rum, da ulovlige aktører udnytter sikkerhedshuller, hvilket gør sorte penge sværere at spore.
En identitetskrise?
Ejet af sine brugere har metaverse ingen central autoritet til at holde folk til ansvar og håndhæve den obligatoriske overholdelse af anti-hvidvaskning af penge (AML), som typisk regulerer finansielle servicevirksomheder. Som sådan anvendes Know Your Customer (KYC) og Customer Due Diligence (CDD)-protokoller, der er centrale for verifikation af kundeidentitet og risikovurdering forud for åbning af en konto, ikke altid af kryptobørser.
Selvom dette ofte kan være resultatet af utilstrækkelige værktøjer frem for bevidst tilsyn, er resultatet det samme; opportunister svælger i anonymiteten, gemmer sig bag avatarer eller skjuler oprindelsen af ulovligt opnåede midler i digitale tegnebøger. I dette forbigående rum trives phishing-svindel; udnytte boomet i metaverse ejendomsinvesteringer til at dræne tegnebøger gennem falske log-in paneler fra legitime tegnebogsudbydere eller domæner af velkendte metaverse platforme.
Heldigvis er der en vis sikkerhed. Som den underliggende hovedbogssporing og lagring af alle digitale udvekslinger, giver Blockchain-teknologi i teorien en manipulationssikker kryptering til kritiske transaktioner. Denne ansvarlighed og sikkerhed skal derfor være grundlaget for at bygge en robust sikkerhedsløsning, selvom svindlere stadig finder måder at mudre deres spor på. Fra brugen af flere blockchains og forskellige kryptovalutaer - køb af mønter i én form og salg i en anden - til at veksle mellem forskellige metaverse-platforme, har sorte penge en kompleks tur rundt i systemet.
Kampen om at regulere
Myndighederne er klar over, at nye teknologier overgår eksisterende rammer for bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML), og myndighederne reagerer, selvom en følelse af at spille indhentning hersker.
EU's Markets in Crypto Assets (MiCA)-forslag, som skal implementeres i 2024, trækker for første gang kryptoaktiver, udstedere af kryptoaktiver og udbydere af kryptoaktiver (CASP'er) ind under en lovgivningsmæssig ramme.
Hensigten er at beskytte forbrugernes tegnebøger bedre og indføre ansvar, hvis investorernes kryptoaktiver går tabt gennem kriminel aktivitet. Men i sidste ende kommer dette til kort, især i forhold til storskala (CASP'er), som bør være underlagt større tilsyn og strengere krav, hvis lovforslaget skal have en meningsfuld indvirkning på sektoren.
Selvfølgelig er det en vanskelig balance at bringe mere orden og legitimitet til de metaverse betalingssystemer uden at kvæle den innovation og frihed, som markedsaktører kan forvente af dette decentrale rum. Ja, at sikre dette grænseløse, hurtigt bevægende rum kræver enhed, klarhed og konsekvens, men der er en række uoverensstemmelser at finde ud af, især uden for Europa.
Med forfatningsmæssige amerikanske love, der traditionelt udskyder individuelle statslove, vil reaktioner på bedrageri sandsynligvis blive brudt, mens der stadig er spørgsmål om, hvordan jurisdiktion bedst afgøres i denne hastigt udviklende, nye verden. For eksempel, dikterer den cyberkriminelles fysiske placering, når lovovertrædelsen begås, ansvarlighed, eller spiller deres nationalitet ind?
Opbygning af tillid til kunder og regulatorer
Loven er muligvis stadig i gang, men reguleringen er på vej frem, og en konsensus er fremherskende: Det er fortsat nøglen til at udrydde de kriminelle ved indsættelsen for at tackle metaverse fejlbehandlinger.
Sammensat af stigende geopolitiske spændinger og et flygtigt makromiljø skal kerneprincipperne identitet og tillid være kernen i krypto AML program for digitale betalingsfacilitatorer. Dette vil ikke kun gøre det muligt at facilitere grænseoverskridende betalinger for regionale og globale købmænd sikkert, men også afbøde den skade på omdømme, der forårsages, når dårlige aktører slipper igennem nettet.
Mens den praktisk talt øjeblikkelige karakter af kryptobetaling ser ud til at være en udfordring, når man opdager svigagtig adfærd, kan den samme smidighed informere overholdelsesprocessen. Betalingssystemer, der inkorporerer avanceret teknologi, såsom kunstig intelligens og maskinlæring, i deres KYC- og CDD-foranstaltninger vil se fordelene. Realtidsscreening af nye brugeres detaljer mod stadigt voksende globale sanktionslister og transaktionsovervågning, der kan forbedre identitetsbekræftelsen, vil hjælpe med at udrydde mistænkelig aktivitet hurtigere og sikre en mere proaktiv tilgang til sikkerhed.
Når det kommer til bekæmpelse af økonomisk kriminalitet i metaversen, er teknologien ikke den gyldne kugle, men den har en væsentlig rolle at spille. Forbedring af kvaliteten og sporbarheden på handlingsrettede data og indsigter, der konstant genereres af blockchain, vil være afgørende for at opbygge et omfattende billede af et hurtigt udviklende trussellandskab. At håndtere både de enorme risici og muligheder, som metaverset byder på, vil kræve en kollektiv indsats, hvor de mest avancerede processer og procedurer er stadig vigtigere for at understøtte de nye politikker.
Læs flere relaterede artikler:
Ansvarsfraskrivelse
I tråd med den Trust Project retningslinjer, bemærk venligst, at oplysningerne på denne side ikke er beregnet til at være og ikke skal fortolkes som juridiske, skattemæssige, investeringsmæssige, finansielle eller nogen anden form for rådgivning. Det er vigtigt kun at investere, hvad du har råd til at tabe, og at søge uafhængig finansiel rådgivning, hvis du er i tvivl. For yderligere information foreslår vi at henvise til vilkårene og betingelserne samt hjælpe- og supportsiderne fra udstederen eller annoncøren. MetaversePost er forpligtet til nøjagtig, objektiv rapportering, men markedsforholdene kan ændres uden varsel.
Om forfatteren
Damir er teamleder, produktchef og redaktør på Metaverse Post, der dækker emner som AI/ML, AGI, LLM'er, Metaverse og Web3-relaterede felter. Hans artikler tiltrækker et massivt publikum på over en million brugere hver måned. Han ser ud til at være en ekspert med 10 års erfaring i SEO og digital markedsføring. Damir er blevet nævnt i Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto og andre publikationer. Han rejser mellem UAE, Tyrkiet, Rusland og SNG som en digital nomade. Damir tog en bachelorgrad i fysik, som han mener har givet ham de kritiske tænkningskompetencer, der er nødvendige for at få succes i internettets evigt skiftende landskab.
Flere artikler
Damir er teamleder, produktchef og redaktør på Metaverse Post, der dækker emner som AI/ML, AGI, LLM'er, Metaverse og Web3-relaterede felter. Hans artikler tiltrækker et massivt publikum på over en million brugere hver måned. Han ser ud til at være en ekspert med 10 års erfaring i SEO og digital markedsføring. Damir er blevet nævnt i Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto og andre publikationer. Han rejser mellem UAE, Tyrkiet, Rusland og SNG som en digital nomade. Damir tog en bachelorgrad i fysik, som han mener har givet ham de kritiske tænkningskompetencer, der er nødvendige for at få succes i internettets evigt skiftende landskab.
