Борба с прането на пари (AML)
Какво е борба с прането на пари (AML)?
Борбата с прането на пари (AML) е набор от правила, концепции, законодателство, закони, разпоредби, процеси и технологии, специфични за финансовия сектор, които имат за цел да се борят с действията на престъпни или терористични организации за пране на незаконно получени пари. Това включва проследяване и докладване на подозрителни клиенти и транзакции. В много държави финансовите институции и други предприятия са задължени по закон да следват тези указания. Финансовите и застрахователните институции, например, са задължени да извършват проверки „Познай своя клиент“ на своите потребители (KYC). Това включва както легитимност, така и проверка на самоличността.
Разбиране на борбата с прането на пари (AML)
AML е предотвратяването на прането на пари, което представлява процес на незаконно придобиване на пари и превръщането им в чисти, законни платежни средства на три етапа: поставяне, наслояване и интегриране.
Специалната група за финансови действия (FATF) създаде първоначалния набор от насоки за AML, които бяха допълнително подобрени след терористичните атаки през 2001 г.
AML е оформен на национално и световно ниво от набор от закони, изискващи субекти/лица от финансовата индустрия, като банки или застрахователни компании, да изпълняват определени вътрешни процедури и контрол, както и да докладват на съответните органи. В резултат на това финансовите институции трябва да наблюдават поведението на своите клиенти, за да открият и докладват съмнителни депозити или транзакции. Звената за финансови разследвания (FIUs) са в челните редици на AML в национален мащаб. Те получават доклади за подозрителна дейност (SAR) от необходимите субекти/физически лица и разследват, ако е необходимо.
Каква е разликата между AML, KYC и CFT?
- AML или борба с изпирането на пари – група от насоки и законодателство, създадени за спиране на изпирането на пари и други сериозни финансови престъпления. Тези правила и съответствие може да включват проверка на идентификацията на клиента, проверка на санкции, наблюдение на транзакции и т.н. По-високото ниво на KYC и CFT е известно като AML
- KYC или Know Your Customer – процедурите, които банките и финансовите организации използват, за да потвърдят идентификацията на своите клиенти
- CFT или борба с финансирането на тероризма – набор от закони и насоки, които могат да ограничат източниците и сумите пари, които отиват за тероризъм.
AML, CFT и KYC се различават леко един от друг. Финансовите институции трябва да се грижат за пране на пари, финансиране на тероризъм и други финансови престъпления, но банките и другите финансови организации използват KYC като средство за потвърждаване на самоличността на своите клиенти. За тази цел може да се използва или физическа, или цифрова проверка на самоличността. Банките се опитват да извършват тези действия само от гледна точка на собствената си безопасност, а също така могат да бъдат наложени големи глоби на банките за нарушаване на тези разпоредби.
Често задавани въпроси
Докато законите за AML се различават в отделните нации, те често имат подобни насоки и стандарти. Това включва следене клиент транзакции и наблюдение на всякакви подозрителни дейности.
Обикновено се изисква завършване на програма за обучение или курс, обхващащ правилата за борба с изпирането на пари и спазването им, за да получите сертификат за борба с прането на пари.
Основните цели на законите и разпоредбите срещу изпирането на пари са спиране, идентифициране и предотвратяване на незаконни действия, свързани с финансирането на тероризъм и други финансови престъпления.
«Назад към речника на речникаОтказ от отговорност
В съответствие с Доверете се насоките на проекта, моля, имайте предвид, че предоставената на тази страница информация не е предназначена да бъде и не трябва да се тълкува като правен, данъчен, инвестиционен, финансов или каквато и да е друга форма на съвет. Важно е да инвестирате само това, което можете да си позволите да загубите, и да потърсите независим финансов съвет, ако имате някакви съмнения. За допълнителна информация предлагаме да се обърнете към правилата и условията, както и към страниците за помощ и поддръжка, предоставени от издателя или рекламодателя. MetaversePost се ангажира с точно, безпристрастно отчитане, но пазарните условия подлежат на промяна без предизвестие.
За автора
Дамир е ръководител на екип, продуктов мениджър и редактор в Metaverse Post, обхващащи теми като AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse и Web3- свързани полета. Статиите му привличат огромна аудитория от над милион потребители всеки месец. Изглежда, че е експерт с 10 години опит в SEO и дигитален маркетинг. Дамир е споменат в Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto и други публикации. Той пътува между ОАЕ, Турция, Русия и ОНД като дигитален номад. Дамир получава бакалавърска степен по физика, която според него му е дала уменията за критично мислене, необходими за успех в непрекъснато променящия се пейзаж на интернет.
Още статии
Дамир е ръководител на екип, продуктов мениджър и редактор в Metaverse Post, обхващащи теми като AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse и Web3- свързани полета. Статиите му привличат огромна аудитория от над милион потребители всеки месец. Изглежда, че е експерт с 10 години опит в SEO и дигитален маркетинг. Дамир е споменат в Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto и други публикации. Той пътува между ОАЕ, Турция, Русия и ОНД като дигитален номад. Дамир получава бакалавърска степен по физика, която според него му е дала уменията за критично мислене, необходими за успех в непрекъснато променящия се пейзаж на интернет.
