Преодоляване на пропастта: Защо глобалните стандарти за борба с изпирането на пари все още не отговарят на очакванията в криптовалутите
Накратко
Ранният „Див Запад“ на криптовалутите, състоящ се от бърза и анонимна търговия, скоро привлече вниманието на световните регулатори, тъй като непроследимите пари доведоха до злоупотреби.
В ранните дни на криптовалутите, регулацията беше второстепенна. Пазарът беше бърз, анонимен и без граници - дигитална граница, където борсите се появяваха за една нощ, а надзорът на практика не съществуваше. Това беше, както мнозина го описаха, „Дивият запад“ на финансите.
Но това, което започна като експеримент за децентрализирана свобода, бързо привлече вниманието на регулаторните органи по целия свят. Причината беше проста: където има пари – особено непроследими пари – има и възможност за злоупотреба.
От хаос към контрол: Първите стъпки към регулиране
Към средата на 2010-те години властите започнаха да затягат юздите.
- 2013: Франция пое водеща роля в началото на кампанията, като издаде насоки за професионалистите в областта на виртуалните валути и определи правила за обменни операции и данъчно облагане.
- 2015: Европейският съюз прие своето Четвърта директива за борба с изпирането на пари (4AMLD), официално включвайки крипто обектите в рамките на AML.
- 2015: От другата страна на Атлантика, щатът Ню Йорк въведе BitLicense, новаторска — и противоречива — рамка за фирми за дигитални активи.
Тези важни етапи отбелязаха края на ерата без правила. Към края на 2010-те години спазването на правилата се беше превърнало от регулаторен квадратче за отметка в изискване за оцеляване. Борсите започнаха да изграждат специални отдели за AML/KYC, а „дигитално спазване на правилата“ се превърна в модна дума на крипто пазарите.
BitOK е основана през 2019 г. и оттогава е начело в крипто съответствието. Следвайки новите стандарти, създавайки решения, подходящи за и работещи в различни юрисдикции, и развивайки своя уникален подход към анализите и системите за предупреждение за риск.
С шест години опит в индустрията, ние сме една от малкото световни марки за борба с изпирането на пари, които притежават както задълбочени експертни познания, така и отлични технологии, позволяващи 100% защита, подробен анализ и разследване.
През 2025 г. крипто сцената за борба с изпирането на пари има регулаторни изисквания и насоки, наложени на участниците на пазара. Въпреки това, цифровото съответствие все още не е напълно установено и управлението на бизнес риска изисква силно внимание към Чекове на KYT и цялостно наблюдение на транзакциите, за да се гарантира безопасността на операциите.
Фрагментиран пейзаж
Превъртайки се напред към днес, картината е смесена. Много юрисдикции вече прилагат строги правила за борба с прането на пари за крипто платформите. И все пак глобалната съгласуваност остава неуловима.
Докато Европа продължава с MiCA и FATF Правило за пътуване, някои региони все още изостават. Децентрализирано финансиране (DeFi) платформи — работещи без посредници — представляват особени главоболия. Без процедури за KYC (познай своя клиент) или ясна правна отчетност, те остават плодородна почва за незаконна дейност.
Междувременно, инструменти, фокусирани върху поверителността, като миксери и тумблери, продължават да усложняват разследванията. Междуверижните транзакции позволяват на средствата да прескачат през блокчейни и юрисдикции за секунди, оставяйки регулаторните органи да наваксват. Дори легитимните потребители са хванати в напрежението между личната поверителност и регулаторната прозрачност.
За да следи и предвижда евентуални рискови транзакции, всеки крипто бизнес, който се занимава с плащания, трябва да има внедрено наблюдение на транзакциите и AML проверки.
2025: Година на уроци и загуби
Тази година вече видяхме някои от най-известните предизвикателства в индустрията, свързани с борбата с изпирането на пари, да се проявят в реално време.
Bybit – Хакерска атака за 1.5 милиарда долара (февруари 2025 г.)
ФБР свърза кражбата със севернокорейската Lazarus Group - познато име в крипто престъпленията. Нападателите бързо преместиха откраднатите средства чрез децентрализирани борси, крос-верижни суапове и агрегатори.
Това разследване е проведено с помощта на BitOK Graph
Пробивът разкри регулаторно сляпо петно: Правило за пътуване отнася се за регулирани доставчици на услуги за виртуални активи (VASP), а не за DeFi протоколи. Актуализацията на FATF от 2025 г. изрично нарече тази празнина „критично слабо звено“ в глобалната верига за борба с изпирането на пари.
С други думи: преминаването директно от CEX към DEX/мостове заобикаля обмена на данни между инициатор/бенефициент, разкривайки сляпото петно при прилагането между регулираните VASP и нерегулираните/непопечителски услуги.
Coinbase – Пробив на вътрешна информация за 400 милиона долара (май 2025 г.)
Coinbase разкри мащабен инцидент, ръководен от вътрешна информация, включващ подкупени чуждестранни изпълнители. За разлика от типичната експлоатация на смарт договори, това беше атака със социално инженерство от старата школа.
Атаката беше предприета от подизпълнители на Coinbase в чужбина, които престъпниците подкупиха. Прецедентът служи като предупреждение за всички участници в индустрията: излагането на риск може да дойде от доставчик на трета страна, който не е обвързан със същото ниво на съответствие с криптовалутите и стандарти за защита на данните.
Слабото споделяне на данни за KYC/AML между доставчици и юрисдикции, както и остарелите рамки за съответствие с криптовалутите, възпрепятстват бързите трансгранични реакции. (Coinbase публично заяви, че настоящите правила за AML са „нарушени“ и се нуждаят от модернизиране.)
Phemex – Компромис с горещ портфейл за 85 милиона долара (януари 2025 г.)
Това разследване е проведено с помощта на BitOK Graph
Когато Phemex претърпя нарушение на множество вериги, засягащо 16 блокчейна, разследващите се изправиха пред кошмар: проследяване на средства, които рикошираха през децентрализирани мостове и не-VASPs.
Този инцидент илюстрира колко непоследователно е прилагането на правилата на FATF Препоръка 16 — гръбнакът на борбата с изпирането на пари в криптовалутите — забавя трансграничното възстановяване и прилагане.
Многоверижните преходи към не-VASP (DEX/мостове) влошават проследимостта на Travel-Rule; приемащите VASP в други юрисдикции може да не прилагат Rec.16 последователно, което забавя замразяванията и възстановяването.
Преодоляване на Gap
Тези случаи носят ясни поуки за индустрията. Борсите и попечителите вече не могат да третират спазването на крипто изискванията като упражнение за отмятане на квадратчета. Те трябва:
- Проследяване на потоци между веригите и да сигнализират за потенциални модели на избягване на правилата за пътуване.
- Партнирайте само с VASPs, които отговарят на изискванията, осигурявайки оперативна съвместимост на стандартите за данни за борба с изпирането на пари.
- Третирайте доставчиците като продължение на съответствието, обвързвайки ги със стандартите за AML/KYC и реагиране при инциденти.
Дните на разделяне на „технологичен риск“ и „риск от съответствие“ отминаха. През 2025 г. те са едно и също нещо. Регулирането на криптовалутите все още липсва глобална последователност. Освен това технологиите се развиват по-бързо от правната рамка, което означава, че законът също ще изостава леко от новите технологични възможности.
Така че съвременният подход към крипто съответствието не е свързан с спазването на правилата на вашата собствена юрисдикция, а със защитата на вашия бизнес, активи и репутация. При този подход инструментите за цифрово съответствие не са там само за да спазват правилата, но и помагат за предвиждане на рисковете и избягване на всяка подозрителна дейност.
Отказ от отговорност
В съответствие с Доверете се насоките на проекта, моля, имайте предвид, че предоставената на тази страница информация не е предназначена да бъде и не трябва да се тълкува като правен, данъчен, инвестиционен, финансов или каквато и да е друга форма на съвет. Важно е да инвестирате само това, което можете да си позволите да загубите, и да потърсите независим финансов съвет, ако имате някакви съмнения. За допълнителна информация предлагаме да се обърнете към правилата и условията, както и към страниците за помощ и поддръжка, предоставени от издателя или рекламодателя. MetaversePost се ангажира с точно, безпристрастно отчитане, но пазарните условия подлежат на промяна без предизвестие.
За автора
Виктория е писател по различни технологични теми, включително Web3.0, AI и криптовалути. Нейният богат опит й позволява да пише проницателни статии за по-широка аудитория.
Още статии
Виктория е писател по различни технологични теми, включително Web3.0, AI и криптовалути. Нейният богат опит й позволява да пише проницателни статии за по-широка аудитория.
