مكافحة غسيل الأموال (AML)
ما هي مكافحة غسيل الأموال؟
مكافحة غسيل الأموال (AML) هي مجموعة من القواعد والمفاهيم والتشريعات والقوانين واللوائح والعمليات والتقنيات الخاصة بالقطاع المالي والتي تهدف إلى مكافحة أعمال المنظمات الإجرامية أو الإرهابية المتمثلة في غسل الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة. يتضمن ذلك تتبع العملاء والمعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. في العديد من البلدان، يُطلب من المؤسسات المالية والمؤسسات الأخرى بموجب القانون اتباع هذه الإرشادات. على سبيل المثال، يتعين على المؤسسات المالية ومؤسسات التأمين إجراء فحوصات "اعرف عميلك" على عملائها (KYC). وهذا يشمل كلا من الشرعية والتحقق من الهوية.
فهم مكافحة غسيل الأموال (AML)
مكافحة غسل الأموال هي منع غسل الأموال ، وهي عملية الحصول على الأموال بطريقة غير مشروعة وتحويلها إلى سندات قانونية نظيفة على ثلاث مراحل: التنسيب ، والطبقات ، والتكامل.
أنشأت مجموعة العمل المالي (FATF) المجموعة الأولية من المبادئ التوجيهية لمكافحة غسل الأموال ، والتي تم تعزيزها بشكل أكبر في أعقاب الهجمات الإرهابية عام 2001.
يتم وضع مكافحة غسل الأموال على المستوى الوطني والعالمي من خلال مجموعة من التشريعات التي تتطلب من كيانات/أشخاص الصناعة المالية مثل البنوك أو شركات التأمين تنفيذ إجراءات وضوابط داخلية محددة، بالإضافة إلى تقديم التقارير إلى السلطات المختصة. ونتيجة لذلك، يتعين على المؤسسات المالية مراقبة سلوك عملائها من أجل الكشف عن الودائع أو المعاملات المشكوك فيها والإبلاغ عنها. وحدات التحقيق المالي (FIUs) هي في طليعة مكافحة غسل الأموال على المستوى الوطني. يتلقون تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR) من الكيانات / الأفراد المطلوبين ويقومون بالتحقيق إذا لزم الأمر.
ما الفرق بين AML وKYC وCFT؟
- AML أو مكافحة غسيل الأموال – مجموعة من المبادئ التوجيهية والتشريعات الموضوعة لوقف غسيل الأموال وغيرها من الجرائم المالية الخطيرة. قد تتضمن هذه القواعد والامتثال التحقق من هوية العميل، وفحص العقوبات، ومراقبة المعاملات، وما إلى ذلك. يُعرف المستوى الأعلى من KYC وCFT باسم AML
- KYC أو اعرف عميلك – الإجراءات التي تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية لتأكيد هوية عملائها
- CFT أو مكافحة تمويل الإرهاب – مجموعة من القوانين والمبادئ التوجيهية التي يمكن أن تحد من مصادر ومبالغ الأموال التي تذهب نحو الإرهاب.
تختلف AML وCFT وKYC قليلاً عن بعضها البعض. يجب على المؤسسات المالية أن تعتني بغسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى، لكن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تستخدم "اعرف عميلك" كوسيلة لتأكيد هوية عملائها. يمكن استخدام التحقق من الهوية المادية أو الرقمية لهذه الأغراض. تحاول البنوك القيام بهذه الإجراءات فقط من حيث سلامتها، وقد يتم فرض غرامات كبيرة على البنوك بسبب خرق هذه اللوائح.
الأسئلة الشائعة
على الرغم من أن قوانين مكافحة غسل الأموال تختلف من دولة إلى أخرى، إلا أنها غالبًا ما تحتوي على إرشادات ومعايير مماثلة. وهذا يستلزم مراقبة زبون المعاملات ورصد أي نشاط مشبوه.
عادةً ما يكون إكمال برنامج تدريبي أو دورة تدريبية تغطي قواعد مكافحة غسل الأموال والامتثال مطلوبًا للحصول على شهادة مكافحة غسيل الأموال.
تتمثل الأهداف الرئيسية لقوانين ولوائح مكافحة غسيل الأموال في إيقاف وتحديد ومنع الأعمال غير القانونية المرتبطة بتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى.
«رجوع إلى فهرس المصطلحاتإخلاء المسئولية
تتماشى مع المبادئ التوجيهية لمشروع الثقةيرجى ملاحظة أن المعلومات المقدمة في هذه الصفحة ليس المقصود منها ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة قانونية أو ضريبية أو استثمارية أو مالية أو أي شكل آخر من أشكال المشورة. من المهم أن تستثمر فقط ما يمكنك تحمل خسارته وأن تطلب مشورة مالية مستقلة إذا كانت لديك أي شكوك. لمزيد من المعلومات، نقترح الرجوع إلى الشروط والأحكام بالإضافة إلى صفحات المساعدة والدعم المقدمة من جهة الإصدار أو المعلن. MetaversePost تلتزم بتقارير دقيقة وغير متحيزة، ولكن ظروف السوق عرضة للتغيير دون إشعار.
نبذة عن الكاتب
دامير هو قائد الفريق ومدير المنتج والمحرر في Metaverse Post، تغطي موضوعات مثل AI / ML و AGI و LLMs و Metaverse و Web3-حقول ذات صله. تجذب مقالاته جمهورًا هائلاً يزيد عن مليون مستخدم كل شهر. يبدو أنه خبير يتمتع بخبرة 10 سنوات في تحسين محركات البحث والتسويق الرقمي. تم ذكر دامير في Mashable، Wired، Cointelegraphو The New Yorker و Inside.com و Entrepreneur و BeInCrypto ومنشورات أخرى. يسافر بين الإمارات العربية المتحدة وتركيا وروسيا ورابطة الدول المستقلة كبدو رقمي. حصل دامير على درجة البكالوريوس في الفيزياء ، والذي يعتقد أنه منحه مهارات التفكير النقدي اللازمة للنجاح في المشهد المتغير باستمرار للإنترنت.
المزيد من المقالات
دامير هو قائد الفريق ومدير المنتج والمحرر في Metaverse Post، تغطي موضوعات مثل AI / ML و AGI و LLMs و Metaverse و Web3-حقول ذات صله. تجذب مقالاته جمهورًا هائلاً يزيد عن مليون مستخدم كل شهر. يبدو أنه خبير يتمتع بخبرة 10 سنوات في تحسين محركات البحث والتسويق الرقمي. تم ذكر دامير في Mashable، Wired، Cointelegraphو The New Yorker و Inside.com و Entrepreneur و BeInCrypto ومنشورات أخرى. يسافر بين الإمارات العربية المتحدة وتركيا وروسيا ورابطة الدول المستقلة كبدو رقمي. حصل دامير على درجة البكالوريوس في الفيزياء ، والذي يعتقد أنه منحه مهارات التفكير النقدي اللازمة للنجاح في المشهد المتغير باستمرار للإنترنت.
